房貸壽險保障風險潛規則 第一債權人多被「暗示」設為銀行

房貸壽險比較。(圖/記者官仲凱製表)

▲房貸壽險比較。(圖/ETtoday新聞雲製表)

記者李蕙璇/台北報導

華人擁有自有宅觀念比較深,以我國自有宅占比達85%的高比率來看,確實比一些歐美國家的3成來得高好幾倍。而民眾購屋與銀行洽談時多會被推薦的房貸壽險,除了提供財產保障轉嫁風險之外,其實還可能面臨「潛規則」抉擇就是「第一債權人多被要求設定為銀行」,非為保戶想要指定的受益人。

根據主計處公布的家庭收支調查顯示,2017年國人擁有自有宅比例達84.83%。再對照中央銀行2019年1月份五大公營行庫新承辦房貸的數字,金額達到494.8億元,創下歷年來的新高。

保誠、安達、法國巴黎、富邦人壽等保險公司便會與銀行合作推出定期壽險保單,分為平準型與遞減型,也就是一般所稱的「房貸型壽險」,其保單商品結構多是單純的醫療壽險,保障內容包括因意外、疾病導致死亡、失能、重大燒燙傷、搭乘大眾交通運輸工具發生意外導致的失能等的保險金、住院醫療費等。

民眾投保這類保單時要特別留意,與一般壽險最大差異就是在「房屋貸款債權債務範圍內受益人指定及其處分權批註條款」的部分,有的銀行承辦員可能會「暗示」若投保壽險貸款增加財產保障,銀行也會給予較優惠的貸款利率,但也希望第一債權人也先設定優先償還銀行貸款,這個行銷話術是遭金管會禁止並鼓勵民眾可以檢舉。

購買房貸壽險之前還是要多加謹慎評估,保戶可以選擇身故保險金優先留給指定的受益人,也可以選擇先償還銀行貸款。

「房貸壽險」保險辭典-英國保誠人壽提供

是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛給家人。一般來說,市場上的房貸壽險保單,如果房貸的主要繳款者不幸身故或遭受1~6級失能及特定傷殘,多可獲得理賠,家人也較無須擔心因收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。

延伸閱讀

►房貸壽險/85%屋主未投保 難轉移衍生可能的負債風險

►包租公達人教你擅用房貸壽險  花小錢賺平安

關鍵字:指定受益人房貸壽險定期壽險遞減型平準型醫療風險潛規則第一債權人銀行保誠安達富邦人壽壽險金管會銀行局保險局失能意外身故保險金

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