優惠房貸方案真划算? 3張圖表秒懂貸款負擔

▲▼凱基銀推「速還金」貸款,1.5%低利支應開學支出。(圖/凱基銀行提供)

▲國內房貸利率低,各銀行業者推出優惠房貸專案吸客。(示意圖/凱基銀行提供)

記者張菱育/台北報導

國內房貸利率低,各銀行業者推出優惠房貸專案吸客,像是將房貸寬限期最高延長至5年、貸款成數提高到9成、最長40年房貸還款期等,網路業者針對這幾個房貸方案來試算,發現每個月要繳納的貸款,比租房子付的錢還要少。但專家也提醒,本金越晚還,要繳的利息越多,是否符合家庭理財和效益,都得事先做評估和規劃,建議寬限期不要超過3年。

網路地產平台《樂居》分析,以5年寬限期來看,若每貸款100萬元,前5年每月僅需還款約1092元,5年之後,每月則繳納6122元,但是因為利率低,所以僅需比沒有寬限期的人,每月繳4616元,僅多繳1千多元,所以有了自備款,買房比租房子付的錢還要少。推出5年寬限期的銀行,像是彰銀、台銀、高銀、華泰商銀、中國信託、全國農業金庫等。

▲▼ 房貸5年寬限期試算,9成房貸與8成房貸試算,40年還款期限與20年房貸比較試算,市場提供優惠房貸銀行整理。(圖/《樂居》提供)

▲房貸5年寬限期試算。(圖/《樂居》提供)

過去房貸最多能貸到9成,但是現在的新方案可貸到9成之多,也就是若自備款為100萬元,原本只能買500萬元的房子,現在卻可以買到1000萬元的房子,所以自備款的準備期間變短、門檻降低,可以買房子的人大量增加,可以買到的房子總價也提高。優惠房貸銀行像是安泰、日盛、中國信託等銀行。

▲▼ 房貸5年寬限期試算,9成房貸與8成房貸試算,40年還款期限與20年房貸比較試算,市場提供優惠房貸銀行整理。(圖/《樂居》提供)

▲9成房貸與8成房貸試算。(圖/《樂居》提供)

現在銀行拉長還款期限到40年,也就是每貸款100萬元,原本20年的房貸每月要還款約4739元,但是新方案的40年房貸,則每月繳納2678元,也就是每月負擔少了43.5%,讓還款壓力降低,同樣條件之下,也可以購買總價較高的房子。目前針對40年房貸的優惠銀行,像是永豐、合庫、星展等銀行。

▲▼ 房貸5年寬限期試算,9成房貸與8成房貸試算,40年還款期限與20年房貸比較試算,市場提供優惠房貸銀行整理。(圖/《樂居》提供)

▲40年還款期限與20年房貸比較試算。(圖/《樂居》提供)

《樂居》創辦人李奕農表示,不用擔心貸款要還一輩子還不完,因為政府大量印鈔、寬鬆的貨幣環境,所以適度的向銀行借款,讓銀行幫忙負擔通膨的壓力,其實也不是件壞事,因為統計台灣人首次購屋之後,平均7年後會再換一次房子,這時5年的寬限期也到了,其實就可以準備換下一間,付給銀行的利息,絕對少於付給房東的租金。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐提醒,雖然房貸寬限期間,只需償還利息而不用還本金,給予小資族還款彈性,也可多留一些現金做裝潢、買家電及搬家相關費用,但寬限期結束還是得面對現實,且本息同時攤還的金額突然遽增,才是考驗繳款能力的開始。

張旭嵐指出,本金越晚還,要繳納的利息就越多,是否符合家庭理財和效益,都得事先做好評估規劃,建議寬限期不要超過3年,而期間免繳的本金也可以存起來,或做低風險的投資規劃,才不會在到期後,被新階段的繳款金額壓得喘不過氣來。

▲▼ 房貸5年寬限期試算,9成房貸與8成房貸試算,40年還款期限與20年房貸比較試算,市場提供優惠房貸銀行整理。(圖/《樂居》提供)

▲市場提供優惠房貸銀行整理。(圖/《樂居》提供)

關鍵字:房貸低利利息租屋購屋樂居台灣房屋

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