工作4年湊不出頭期款…爸氣炸「敗家女」罵醒吳怡霈!1招攢出買房金

吳怡霈利用帳戶管理法擺脫月光族,攢下的錢投資副業有成,飾品店年營業額近千萬。

▲吳怡霈利用帳戶管理法擺脫月光族,攢下的錢投資副業有成,飾品店年營業額近千萬。

圖文/鏡週刊

從月光族到小富婆,這是藝人吳怡霈廣為人知的故事,而轉捩點竟是連小時候的郵局存簿都挖出來,也只能勉強湊到2萬元,無法支付買車頭期款,這才讓她驚覺「沒錢」是那麼困窘的事。自此之後,她善用帳戶管理法,並且時時請教在股市投資經歷豐富的爸爸,如今不僅守財有成,在股市上也頗有斬獲,甚至4年前小房換大房,買進2,800萬元的好宅。

「每年年底,我都會回基隆和爸爸開會,討論隔年要買什麼股票,前一陣子才剛開完會。」吳怡霈用「開會」二字來形容和爸爸的聚會,原來爸爸是她在股票操作上的「軍師」。

吳怡霈理財小檔案
  • 出生:1980年
  • 學歷:世新大學廣播電視電影學系
  • 理財心法:1.帳戶管理法守財、2.藍海策略買進績優股、3.投資型保單創造現金流

鎖定成長股 穩中求勝

爸爸是吳怡霈股票投資的軍師,每年都有10%至30%的報酬。(吳怡霈提供)

▲爸爸是吳怡霈股票投資的軍師,每年都有10%至30%的報酬。(吳怡霈提供)

「印象最深刻的一次是,某一年討論到做高端連接器的信邦,我還和爸爸有點小爭執,因為我想買『衝』的股票,但爸爸卻說『穩』最重要。後來,我被爸爸說服,在信邦約30元買進,沒想到此後信邦股價一去不復返,至今已突破200元大關了。算一算,獲利翻逾7倍。」吳怡霈開心的分享。

吳怡霈的父親靠股票投資早在40歲時就退休,「我和妹妹算是股票養大的;雖然爸爸只是散戶,但年交易量曾經上億元,股市經歷豐富,所以投資上我一定會請教他。」

而她和爸爸一致認同,在選股上應採藍海策略,「投資就應該要鎖定有成長性和前景的公司,而不是只靠削價競爭來獲利的公司。」也因此,吳怡霈會特別觀察幾個重點,包括公司在淡季時毛利率不掉、季營收要持續成長。而她受父親的影響,投資股票向來抱持不炒短線、只求穩穩賺的態度,每年都小有斬獲,年化報酬率在10至30%間,「比起現在銀行的超低利率,我真的很滿足了!」

不過,因為看過父親曾經投資失利,大賠數千萬元,把本來準備要讓她們姊妹留學的費用全數吐回去,這讓吳怡霈深深體會,絕不能把錢放在同一個籃子裡,「有一句話說,狡兔有三窟,但我有四窟!我會想辦法把錢藏在不同地方。」而吳怡霈強調,藏錢的第一步就是做好帳戶管理。

吳怡霈認為投資是一生都能做下去的工作,近年她積極和爸爸討教更多投資本領。

▲吳怡霈認為投資是一生都能做下去的工作,近年她積極和爸爸討教更多投資本領。

四帳戶理財 成功買房

「我的帳戶有4個,分別為薪資轉帳戶、旅遊帳戶、投資帳戶、生活帳戶。」她說明,薪資轉帳戶是母帳戶,其他帳戶的錢都由此匯出;旅遊帳戶1年會匯進12萬元作為旅遊基金;投資帳戶主要是用來買2張投資型保單,年化報酬率有6至7%,每個月匯入8萬元左右,「但我不能說我每個月投資型保單扣多少,這樣我爸就會發現我偷藏多少錢了。」吳怡霈俏皮地說。此外,生活帳戶是日常支出來源,每個月放10萬元進去,其中7萬元繳房貸,3萬元為生活開銷。

熱愛旅遊的吳怡霈,除了將旅遊金列入專款管理外,能聽見飛機聲竟也成她的選房條件。(翻攝吳怡霈臉書)

▲熱愛旅遊的吳怡霈,除了將旅遊金列入專款管理外,能聽見飛機聲竟也成她的選房條件。(翻攝吳怡霈臉書)

除了用帳戶理財法管控花費,特別的是,吳怡霈只保留一張生活帳戶的提款卡,「其他都只有存簿,這樣我要挪動就很麻煩,會更有約束力。」訂定每月只能花用3萬元,問吳怡霈會不會經常超支?她斬釘截鐵地說,「我一定不會花超過每個月生活帳戶的預算。」一旁的助理也說:「怡霈平時不會花錢買太貴的東西給自己。」

吳怡霈愛旅遊,每年都會匯12萬元到旅遊帳戶。(翻攝吳怡霈臉書)

▲吳怡霈愛旅遊,每年都會匯12萬元到旅遊帳戶。(翻攝吳怡霈臉書)

正是對守財的堅定意志力,這才讓吳怡霈能在2013年以1,300萬元買進人生第一間房,「有了房子之後,在工作、投資上都會更積極。果然有壓力才會成長。」2017年,她進一步以小房換大房,買進內湖區近40坪、總價2,800萬元的房子。

對於在基隆市暖暖區長大的吳怡霈來說,因為不習慣鬧區生活,因此挑房時,聽得見蟲鳴鳥叫成為第一考量。此外,她偏好純住宅區、有綠地公園、明廳暗房的物件,「還要可以聽到飛機飛過的聲音,因為我太喜歡旅遊了。」雖然目前高達7萬元的房貸,對吳怡霈來說壓力不小,但她說:「當回家的那一刻,就覺得一切都值得了。」

吳怡霈4年前小房換大房,在內湖買進2,800萬元好宅。(翻攝吳怡霈臉書)

▲吳怡霈4年前小房換大房,在內湖買進2,800萬元好宅。(翻攝吳怡霈臉書)

而總計吳怡霈藏錢的管道,包括股票投資、買投資型保單、房產,以及與朋友合開的飾品店,「狡兔四窟就是這樣來的,像是投資型保單和飾品店,現在都創造出現金流了,讓人蠻安心的。」

買包淪月光 沒錢購車

很難想像,現在用錢精明的吳怡霈,以前曾是標準的月光族,「當記者的時候,看到一些前輩都蹬著高跟鞋、揹著名牌包,我就以為要把自己弄成這樣,才能得到別人的尊重;就算當時我每個月只有3萬元的薪水收入,也寧願在外面不吃不喝,等回家再吃家裡的、用家裡的,為的就是要省下錢來去買名牌包。最誇張曾1年買到6個!」吳怡霈回憶起當年的荒唐。

月光族當了4年之久,直到吳怡霈因不堪基隆、台北來回的舟車勞頓,想購入一台65萬元的國產車,卻連頭期款12萬元都不見影,只能東湊西湊拿出2萬元,不得已向爸爸借了10萬元,「我爸氣到說,怎麼會生出我這個敗家女。」而當媽媽知道原來工作多年的吳怡霈,竟然為了買名牌包而幾乎沒有存款,對她下最後通牒說,如果再不存錢,就把名牌包都拿去燒掉,要讓她知道,沒有這些包包也不會活不下去。

吳怡霈從全民大悶鍋開始受到矚目,如今在主持上已有亮眼成績。

▲吳怡霈從全民大悶鍋開始受到矚目,如今在主持上已有亮眼成績。

父母的教訓,罵醒了吳怡霈,讓她慢慢領悟到,「並不是穿的都是名牌,人家就會尊重妳;反倒要提升自己的內涵,用適合自己的東西。」之後勤起直追,從帳戶理財法開始做起,把錢分別藏到四個地方,這才讓她大蛻變,從月光族變成小富婆。

投資更成熟 接棒父親

說起來,父母親無疑是吳怡霈變富有的貴人,罵醒她、也教她投資理財的眉角。「不僅爸爸是專職投資人,媽媽也在證券公司上班。所以我其實是在充滿財經訊息的環境下長大。但我沒有好好把握啊!甚至以前我最不喜歡的moment(片刻)是,我爸媽載我放學、車上聽股市廣播的那種情境,因為我都不能跟他們講話,有時害他們少聽到哪一檔股票的資訊還會被罵。」吳怡霈說。

但是,曾經最不喜歡的moment,現在卻變成吳怡霈極為看重的一部分,「我爸近幾年都一直跟我說,叫我好好跟他學投資,以後換我接棒了。」而吳怡霈的確沒有讓爸爸失望,從月光族到現在有存款、房產、副業,在投資能力上更是越來越成熟。問她下一個理財目標是什麼?吳怡霈笑說,「希望有一天買東西可以不用看標價!」至於達成這個目標的方法,「當然是靠投資!」她不假思索地回答。


帳戶理財法要奏效 每月定期匯款是重點

理財教母林奇芬表示,使用帳戶理財法最忌忘記每月匯款,只要發生過1次,很容易就要打掉重練。因此,她建議設定固定日期為轉帳日,當薪資一到母帳戶後,在規定日期內就必須轉到子帳戶中,也可善用手機提醒功能,每個月有紀律地持續匯出款項到子帳戶。

此外,林奇芬強調,帳戶理財法的約束力,在於當發現帳戶的錢花得比預期快時,能否即刻調整花費習慣,若反倒再匯更多錢至生活帳戶中,或是因為帳戶錢不夠,轉為過度刷卡消費,那可就白忙一場了。


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