央行拋「30年房貸限縮」! 專家估4成房貸族將受衝擊

▲▼太平,10年,街景,房價,74。(圖/記者陳筱惠攝)

▲央行總裁楊金龍日前表示,選擇性信用管制「還有空間」,專家認為約有4成房貸族受影響。(圖/記者陳筱惠攝)

記者陳筱惠/綜合報導

央行總裁楊金龍日前表示,選擇性信用管制「還有空間」,後續可能瞄準20年或30年以上房貸成數等方向進行,等同拋下震撼彈,專家預估有4成房貸族使用30年房貸,若限縮房貸年限,購屋人的購買力將會明顯下滑,對房市影響甚鉅。

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直接試算千萬房貸,在利率1.6%的條件下,20年期房貸每月付款約4.87萬元,但換到30年期同樣月付款4.87萬元,能貸款的金額就可拉高至1392萬元,增加近4成的購買力,相對的一旦30年期以上的房貸被限縮,購屋人的購買力將會明顯下滑。

▲▼房貸試算。(圖/記者陳筱惠攝)

▲以相同月還款金額來比較,房貸年限不同總價差很大。(圖/信義房屋不動產企研室提供)

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,目前30年期房貸已經逐漸成為市場主流,根據不動產資訊平台統計,近年國人平均房貸期數年年攀升,去年第三季房貸期數創下新高,平均已經達到287個月,平均房貸年期已經接近24年。

若以20年期和30年期的比例下去推估,30年期的房貸比例可能已經接近4成,顯示在高房價與低利的環境之下,越來越多民眾使用30年期的房貸。

以同樣月付款4.87萬元試算,利率1.6%,20年期房貸可以申貸千萬元,不過30年期則可以貸到1392萬元,無形中可多增加約392萬元的購買力,過去一陣子房價不斷上漲,民眾勢必得提高預算才能順利購屋,除了長輩資助幫忙外,30年期房貸也成為民眾增加購屋能力的重要工具。

▲▼ 台中,北區,漢口路,寶雅,街景            。(圖/記者陳筱惠攝)

▲20年期和30年期房貸評估,相同還款金額下,相差了392萬元的購買力。(圖/記者陳筱惠攝)

30年期的房貸除了可以增加購屋能力外,對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵,舉例來說,如果一般上班族月收約6萬元,假如申請20年期1千萬元的房貸,銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高,而有所疑慮,但若是申請30年期的房貸,就可降低每月房貸佔收入的金額,銀行端核貸過關的機率就較高。

曾敬德指出,30年期房貸在過去一段房價上漲時間,讓購屋人的房價負擔能力增加,也扮演了房市助攻的角色,尤其是在中低總價的市場,未來一旦有重大調整,影響力自然不容小覷,但也因為影響層面大,政府勢必會審慎考量,尤其過去政策不影響自用與首購,但不鼓勵多房與投資等方向來看,如果真的上路也會審慎評估適用的對象。

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