▲房東不愛出租給獨居老人是「租屋市場的潛規則」。（示意圖／ET資料照）
文／《台灣房屋趨勢中心》 執行長張旭嵐
經常受訪的房地產學者章定煊教授，對自己的房市問題，也感到無力？他為追求生活品質，10年前賣房後，正式成為無殼族，帶個2個孩子，過著無貸一身輕的租屋生活，無疑是「租比售更有福」的實踐者。
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深感市場對銀髮族不友善而考慮購屋，才驚覺以自己55歲的年紀，可以申請房貸貸款期限恐怕只有15年。不僅還款壓力太沉重，影響生活品質，未來也會成為子女負擔。
前不久，才有1個已經結婚的女性友人，為了照顧年邁的父親，想在自家附近幫父親租套房。因為知道多數房東對於「獨居老人」的擔憂，她只好對房東宣稱，是自己要住的房子。不過這個白色謊言雖然讓她順利租到房子，但卻讓她很不心安，也對長輩租屋困境感到很無奈。
房東不愛出租給獨居老人是「租屋市場的潛規則」，出租時並不會明文限制，不過房東難免擔心，老人忘記關火引發公安危險，或是沒有固定收入無法正常繳租。
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此外，若子女住得遠，一旦跌倒生病沒有人照顧，或甚至意外發生，這些問題都是讓包租公、包租婆卻步的原因，這也凸顯了買房養老的必要性。
其實，高齡購屋也不是沒有解決之道，不過確實有一些限制，由於銀行考量壽命和繳貸能力，因此會有「申請人年齡＋貸款年限不得大於75」的限制。
▲高齡購屋不是沒有解決之道，但可能會有「申請人年齡＋貸款年限不得大於75」的限制。（圖／免費圖庫pixabay）
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但有些銀行貸款年限已經放寬到80歲，財力條件好的人，甚至可以突破80，因此建議採取多找幾家銀行談房貸和規劃房貸壽險兩大策略，減低購屋疑慮。
至於房貸壓力，可以搭配著寬限期使用，談得好的話可以在短期3年內可以得到喘息。若是更消極的態度，可以寬限期到期後，轉貸到別間銀行。但當然轉貸可能耗費的成本，像是手續費等支出、申辦的時間、或是下一間銀行的條件趨於保守等，就得自行評估。
若是擔心家中經濟來源者年齡較大，突然沒還款能力，在房子申請房屋貸款時，同時辦理房貸壽險，只要在貸款期間，貸款人因為疾病或意外身故或完全失能，無法繼續償還房貸時，保險公司會申請以專款專用償還銀行房貸，如有剩餘保險金就會留給指定的受益人。
其實如果想做一件事，就勢必有解決之道。擔心房貸壓力大，就買遠一點、房子買老一點。想要生活品質，租屋也行，只是得多存一點養老本，以後住銀髮養生宅，也是選項之一。
房子不僅是家的概念，也是一個人生的理財議題，買與不買一直各有擁護者。只是在台灣租賃市場和福利還不甚完善的情況下，有自己的房產，似乎還是比較有安全感。
不管是租或買，都得在還有選擇的時候預先做好規畫，先釐清自己想要的生活方式，和對於未來面臨的問題有心理準備和財務準備。問題來了，也才能從容淡定面對。
►張旭嵐小檔案
現職：台灣房屋趨勢中心執行長
經歷：1111人力銀行發言人、東森度假村行銷經理、TVB歐洲台普通話主播(倫敦)、生物科技公司行銷經理(上海)、東森電視台記者
學歷：英國羅浮堡大學行銷管理碩士、世新大學廣電系學士
▲台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐。（圖／張旭嵐提供）
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