▲40年房貸銀行有潛規則，購屋條件得要年齡35歲以下、屋齡20年以下才有機會。（示意圖／記者項瀚攝）
文／台灣房屋趨勢中心經理李家妮
這段時間房市利空不斷，推估2023年房價走向微幅盤整，但也將是首購族進場的最佳時機。然而，面對這波升息循環，房貸利率連4升，建議首購族可利用3招減輕房貸負擔，其中包括40年房貸，但這部分銀行有潛規則，購屋條件得要年齡35歲以下、屋齡20年以下才有機會。
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《平均地權條例》部分條文修正過關，房市又處升息循環，再加上股匯震盪、經濟成長下修，房市利空不斷，買氣轉向保守觀望。不過，邁入2023年房市升息循環應也步入尾聲，推估房價走向微幅盤整格局，也將會是自住、首購族進場的最佳時機。
然而，面對房貸利率連4升，利息負擔加重，想買房除了辛苦存到了頭期款，爾後20~30年間還要承擔房貸壓力，不過首購族其實可透過不同的購屋策略，來減輕房貸負擔。
第一：利用「青年安心成家購屋貸款」，只要符合無自有住宅等條件，可享最低1.69%優惠利率，低於現行利率1.935%，讓房貸利息負擔更輕鬆，不過專案貸款最高 8 成，額度最高為 800 萬，仍有相關額度限制需納入評估。
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▲利用「青年安心成家購屋貸款」，只要符合無自有住宅等條件，可享最低1.69%優惠利率。（圖／記者陳建宇攝）
第二：除了建立良好的信用條件，打造優質的核貸條件，選對物件也有利提升貸款成數，地段、屋況等條件較佳的物件，都會影響銀行鑑估與核貸成數。不過，市區物件房價高，對首購族來說負擔較重，仍建議可先求有再求好，即使是蛋白區中的蛋黃物件，仍有機會獲得較優成數。
第三：申貸時可選擇較長還款年限及寬限期，每月月付金額不想太高，也想多留些現金在身邊，可將還款年限拉長至30或40年，甚至設定寬限期，延後2~3年再開始還本金。
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不過，仍要注意的是，寬限期間是繳息不還本，本金該還的終究還是要還，而首購族如又是優質企業員工，比起一般購屋族更能申請到較長還款年限，不過銀行也有潛規則，購屋條件得要年齡35歲以下，屋齡20年以下的物件，才可能申請到最長40年期。
►李家妮小檔案
現職：台灣房屋趨勢中心經理
經歷：永慶房產集團公關
學歷：文化大學大眾傳播學系
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