▲2022年第4季房貸期數創下歷史新高的297期，示意圖。（圖／記者陳筱惠攝）
記者陳筱惠／綜合報導
根據內政部不動產資訊平台資料顯示，去年第4季新增房貸貸款期數再創歷史新高來到297個月，也就是24年又9個月；信義房屋專家認為，若是40歲才購屋的民眾，沒有提前還款規畫，可能會繳到退休。
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觀察過去幾年的房貸期數變化，2015Q4~2018Q4房貸期數呈現溫和增加，不過2019Q4~2022Q4房貸期數呈現加速趨勢，這代表過去一段利率還在低檔期間，已經有越來越多人使用30年期房貸，隨後房價走揚，30年期房貸更為盛行，去年第4季房貸期數甚至創下歷史新高的297期。
▲台灣都會區房貸期數變化。
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信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，早年父母輩購屋因為房貸利率高，長輩多想要早點把錢還給銀行，可以少繳一些利息，不過這波升息前房貸利率已經降到1.3%多，房貸利率甚低，加上高房價也考驗民眾對房價的負擔能力，民眾為了減壓，只能採取長年期房貸策略，降低每月還款負擔，現在30年期房貸已經成為市場主流。
根據資料顯示，去年第3季的房貸期數全國為291期，結果第4季房貸期數又跳增到297期，再創歷史新高，新房子供給量較大的區域，明顯房貸期數也比較高。
其中首購族主力的新北、台中、高雄與新竹縣市，房貸期數都超過300期，顯示30年期房貸正成為市場主流。房市專家何世昌分析，大家都擔心少子化衝擊房市，但目前觀察反而是房價居高不下，才是造成首購年齡層遞延的主因，尤其目前房市購屋主力是七年級生，而非八年級、九年級生，在目前首購族來說最難的是要存夠第一筆自備款，不然就得靠有能力的長輩資助。
▲20年ＶＳ.30年房貸期數比較表。
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若以房貸1000萬元試算，房貸利率2.06%，20年期本息平均攤還，每個月房貸金額為5萬0873 元，不過若是使用30年期房貸，同樣條件則可以減少到3萬7263 元，除了貸款金額可以降低減壓外，拉長還款年限也可以增加房貸負擔能力。
再以同樣月付款5萬元試算，利率2%，20年期房貸可以申貸千萬元，不過30年期則可以貸到1370萬元，無形中可多增加約370萬元的購買力。
曾敬德建議，這波央行連5次升息，房貸族有感房貸負擔明顯增加，建議民眾即使使用30年期房貸，也不見得繳好繳滿，利率比較高的時候，若沒有低風險穩定報酬的投資工具，就可以選擇提前償還部分房貸，也可以降低每月負擔。
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