▲一番「年青人買房是最差勁的理財」引起論戰，示意圖。（圖／記者陳筱惠攝）
文／元宏不動產加值服務平台創辦人周昆立
近期年青人「買不起房」的議題再度引起討論，有人覺得年青買不起房是因為沒規劃？有些人認為只要認真幾年存夠自備款，買房就不難，但真的是如此嗎?
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根據元宏不動產加值服務平台彙整金融聯徵中心資料發現，去年全台年青人貸款買的平均鑑估總價達到1019.5萬元，較10年前大增52%、347.9萬元，年青人購屋負擔明顯變重。
而且，到去年為止，八大都會區年青人貸款買的平均鑑估總價介於885.6~1868.7萬元之間，光是2成頭期款就要準備177~374萬元不等。對此，筆者認為，努力自備款就可以買房，這想法可能有些過於樂觀了。
首先，就算存到了自備款，難道存錢過程中房價都不會漲？其次，買房後的房貸負擔，這樣的薪水可以負擔嗎？
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▲業者認為在8大都會區中要買房，就算年收入百萬，負擔都相當辛苦，示意圖。（圖／資料照）
目前20-30歲的年青人不是剛就業，就是工作年資還不長、薪資普遍偏低。從行政院主計處2022年人力運用調查統計資料就可發現，20~24歲者主要工作平均月收入僅2萬9695元、25~29歲者僅3萬6116元，都不到4萬元。
而這樣的薪資相對於目前約千萬房價所換算的「房價所得比」就超過20倍以上，買房負擔能力明顯不足。就算只是自備款，也要存上個4~6年，期間還要祈禱房價不能再漲，也無怪乎近年政府雖積極想幫助年青人購屋，卻總是欲振乏力，因為年青人的低薪與高房價已明顯脫鉤。
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而且存夠自備款，後續房貸負擔更是一大難題。目前全台或主要都會區年青人想買房，普遍都要花費900～1200萬元不等，以房價最高的台北來說，去年年青人購屋平均的銀行鑑估值高達1868.7萬元，在大安區甚至更高達2840.5萬元。
▲元宏不動產加值服務平台創辦人周昆立認為，年青人買不起房的狀態，值得留意。 （圖／業者提供）
「就算年收入百萬，負擔都相當辛苦」，以自備款2成、貸款8成來說、利率2.1%、30年房貸來說，每月房貸負擔就分別高達5.6萬、8.5萬，遠不是一般月薪不到4萬的年青人可以負擔的。
現在房價高漲，年青人想買房，難度確實相當高。這也是為什麼從2022年去年20-30歲的年青人全國貸款買房件數共有2萬7926件，佔整體貸款買房件數比重僅15.2%，較2012年、10年前的17.2%出現下滑。
目前政府優惠房貸雖然有提供30年期的長年期房貸，也提供首購最高可貸款8成的優惠，但因買房「總價」不會因此減少，在需償還的貸款金額較過去大幅增加下，低薪年青人想買房越來越不容易。而且目前升息環境，房貸利率已回到2%以上，對於家庭開支以很緊的年青人小家庭來說，無疑更是雪上加霜。
雖然近期台灣房價漲勢趨緩，更有磐頭下跌的跡象，但是房價仍在歷史高檔仍是不爭的事實，未來如何實現居住正義，幫助年青人買房圓夢或是讓年青人有良好的居住環境，將有賴下一任執政者提出新的解方。
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►周昆立小檔案
◎現職:元宏不動產加值服務平台 創辦人
◎學經歷:中央大學數理統計學系畢業、北科大EMBA資財、業界知名「謄本達人」
◎專長:地籍富數據分析應用