▲申辦房貸是大多民眾買房必經的最後環節。（示意圖／記者陳建宇攝）
記者項瀚／台北報導
申辦房貸是大多民眾買房必經的最後環節，但該如何取得較佳的貸款成數？最新一集《地產詹哥老實說》邀請文鼎地政士聯合事務所所長鄭志驊，他給予2大建議。其中包括，超前部署養成良好的信用習慣，拒當「銀行小白」。
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鄭志驊表示，個人信用是影響房貸成數，甚至銀行是否願意承作的最重要關鍵，占比達6~7成。其次才是房屋的地點、屋況、環境。所以，鄭志驊建議，盡量不要當「銀行小白」，平常應盡量多與熟悉的銀行互動，例如刷信用卡等，讓聯徵紀錄上多些資訊。
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▲鄭志驊說，法律上有重大瑕庛的物件，銀行有可能直接拒絕房貸承作。（圖／翻攝自地產詹哥老實說）
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而關於不動產本身，鄭志驊說，法律上有重大瑕庛的物件，例如凶宅、海砂屋、輻射屋等等，銀行有可能直接拒絕房貸承作。另外，需特別注意的是，即使當前房仲的把關日益完善，但仍建議購屋之前，先打聽該物件是否已被銀行列管，「有些房子氯離子雖然超標，但居住上是沒問題的，不過，銀行仍有可能將其列管，拒絕放貸。」
「套房物件銀行放款的條件也會比較差。」鄭志驊表示，正常情況下，軍公教人員、500強企業員工、三師等族群，可貸到8.5成。一般首購族也可達8成水準；但若是購買套房產品，可能就會剩下7成，非市中心的區域甚至恐只有5~6成。
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鄭志驊說，有些銀行推出超過8成的成數優惠，其中也暗藏玄機。舉例來說，8成的範圍屬於一般1.8~2%利率，而另外的0.5~1成則是透過「金融性商品」來包裝，譬如說裝潢金、信貸，或搭配購買保險等等，利率上看5%都有可能。
▲銀行那麼多家，到底該如何選擇？（示意圖／記者周宸亘攝）
話落到此，主持人詹哥提問：「銀行那麼多家，到底該如何選擇？」鄭志驊建議：「可以透過值得信賴的地政士業者，畢竟他們經常與銀行配合，能替客戶爭取到較高的成數，也能快速地篩選出客戶適合的銀行。」
總結來說，若想取得較高的房貸成數，鄭志驊建議2大招。首先是超前部署培養起良好的信用習慣。再者是找尋專業的代書協助，同時也能大大漸少糾紛的可能。
最後，若簽約後才發現貸款成數不符預期，還有退路嗎？鄭志驊提醒，簽約前若有相關疑慮，可以要求在合約中加上附加條件。也就是說，「若貸款不到一定金額，就無條件解除契約」，不過該條款需基於雙方合意的基礎上，方能生效。