▲政府砸錢祭出房貸補貼方案，但房貸族扛房貸仍扛得辛苦，扣除公股銀行，以民營銀行來看，不少業者的房貸利率已經升破2%。（示意圖／取自免費圖庫Unsplash）
文／黃明惠／今周刊
隨著銀行房貸利率漲，房貸族利息負擔也越來越重。
中央銀行近期公布2022年12月五大銀行新承做房貸利率已升至1.864％，已經是連13升並創下7年新高。若以房屋貸款1000萬元試算、20年期本息均攤，以去年一整年升息2.5碼來看，每月房貸支出將增加約3000元，全年約增加3.5萬元左右，等於是房貸要多繳一個月。
至於買房時申辦貸款，究竟是找農會或是銀行申辦會更有優勢呢？
房仲指出，大型農會通常資金大且結構穩定，不受銀行法列管，所以提供的利率很有競爭力，承做區域和貸款成數，相對於銀行有的區域只能放款6成或7成，農會只要擔保品和還款人條件好，都有機會可以貸到8成。
可是如果不具有農民身分，這樣也可以貸款嗎？其實大多數的農會承做房屋首購並沒有身分限制，除非是要購買農具需要低利貸款，才會用到農保身分。
有民眾在臉書「買房知識家 A你的Q」發文詢問，若是房子的地點，位於非六都鄉下的小鄉鎮，想申辦房貸，究竟要找大銀行比較好，或是地方農會呢？同時他說自己沒有農民身分，僅是一般身分。
有人以自身經驗表示，在地農會都很有錢，很喜歡大家去借款，利率不高，手續費都比銀行便宜，「農會利息比較高，不會要求買壽險；銀行利息較低，常要求借款人買壽險」、「鄉村區建議農會，若自身有農保更優」、「經驗是農會利率較高，但是審核條件較為寬鬆。」
▲房貸利率創7年新高，民眾不妨多比較銀行，找出最優利率與年限。（圖／取自免費圖庫unsplash）
不過也有人提醒，每間金融機構都有偏好核貸的產品，建議各家都問過一輪，再比較哪一種方案最適合自己，「請以貸款成數跟利率％數評估，每間條件都不一樣」、「可以先請當地銀行評估看看，如果不符合期待可以考慮農會或是漁會」。
據東森新聞報導，資深房仲指出，由於部分銀行在放貸時，可能會對沒有分行、業務較少的區域較嚴苛，貸款成數會較低，因此若身處非都會區，或是較偏遠的小鄉鎮，可以考慮找在地金融機構辦理（如農會），也許會拿到較優惠的條件。
以彰化市農會網站為例，其提供「新屋專案貸款」、「首次購屋專案」等：
「新屋專案貸款」：一段式利率2.125%，（以上利率按本會月調型指數型房貸指標利率(現為1.465%)機動計息）
適用對象：年滿18歲國民，提供屋齡5年內房屋為擔保抵押者。
貸款期限：最長三十年
還款方式：
1.按月本息平均攤還
2.本金按月平均攤還
3.本金寬限期：最長2年，惟無電梯公寓最長1年。
提前清償違約金：自貸放日起3年內清償並塗銷者，依核貸金額(逐年遞減5%)，計付1%違約金(逐年遞減0.1%)。
申請文件：（1）詳細記事戶口名簿(含配偶) （2）土地建物謄本、購屋合約書或興建合約書（3）身分證及印章（4）收入來源資料(存摺近一年資料、所得清單、財產歸戶清單) （5）聯徵票信查詢費200元/人
「首次購屋專案」：首二年1.935%，第三年起2.085%（以上利率按本會月調型指數型房貸指標利率(現為1.34%)機動計息）
適用對象：年滿18歲國民，名下無自用住宅為購置或興建自用住宅者
貸款期限：最長三十年，惟屋齡加貸款期間不得超逾50年
還款方式：
1.按月本息平均攤還
2.本金按月平均攤還
3.本金寬限期：最長2年，惟無電梯公寓最長1年。
提前清償違約金：自貸放日起3年內清償並塗銷者，依核貸金額(逐年遞減5%)，計付1%違約金(逐年遞減0.1%)。
申請文件：（1）詳細記事戶口名簿(含配偶) （2）土地建物謄本、購屋合約書或興建合約書 （3）身分證及印章 （4）收入來源資料(存摺近一年資料、所得清單、財產歸戶清單) （5）聯徵票信查詢費200元/人
更多今周刊文章
37歲息影退休、19年不工作，56歲王祖賢到底多有錢？光現金就有300億「我的錢一輩子花不完」
除了玉山金，這2檔金融股也配股+配息！存股達人：這一檔股價接近便宜價「6年存股100張教學」
讀者迴響