26歲北漂族「月薪3萬」成功買房 專家讚:打破年輕人3迷思

▲▼台北市,房價,新光三越,房地產,中山北路。(圖/記者季相儒攝)

▲在這個房價飆漲的時代,小資族有機會買房嗎?(圖/資料照)

文/王淑華(小黛)/今周刊

在高房價、低薪資的時代,越來越多年輕人選擇不婚、不生、不買房。在人生的未來藍圖中,購屋也許不是重要目標;但對有些人來說,擁有一個屬於自己的家,代表歸屬感,能讓漂泊的心安頓下來。在我的學員中,志豪就屬於後者。他努力克服資金不足的問題,一步一步實現成為「有屋族」的夢想。

月薪只有3萬元,也能買房

志豪從小生活無虞,父親是公務員,母親從事會計工作。高中畢業後,他與妹妹從屏東北上求學。兩人完成學業後留在台北工作,開始在外租屋的日子。志豪大學念的是外語,畢業後進入貿易公司從事國外業務工作,一年後薪水約3萬元。當時,父母盤算著兄妹倆在台北的租金花費不低,乾脆買間小房,把租金用來支付每月貸款。因此,他們和志豪商量後,決定在淡水竹圍附近買一間房子,同時幫忙支付頭期款,再由志豪自行負擔日後所有的房貸。

當時,志豪也沒想太多,加上有儲蓄的好習慣,於是馬上答應爸媽的提議。這時問題來了!估算30年房貸每月本利攤還金額,就要花掉志豪一半的薪水,若再扣除水電、瓦斯和其他生活雜費,3萬元月薪根本不足以支應。做事總會事先規劃的志豪心想:「我有一筆近20萬的存款,以後薪水還會增加。我只要和銀行談好前3年僅付利息,並運用手邊存款支付第一年利息,應該可以減緩資金壓力。」靠著這股傻勁,志豪買下人生第一間房。現在35歲的他,任職於大型資訊公司業務員,薪水也早已倍數成長。更幸運的是,他在去年娶到一位美嬌娘,兩人擁有相同的價值觀,在婚前達成協議:志豪負責房貸和大筆開銷,妻子支付日常的水電、瓦斯等雜費。兩人希望未來有經濟能力,再換大一點的房。

志豪工作不到幾年,卻能晉升為有屋族。雖然他和其他年輕人一樣都是普通上班族,但自認成功關鍵因素在於:「當初買房是父母主動提議,我很感謝爸媽的奧援。再來應歸功於自己務實的性格,對金錢使用較保守,我也沒有太多物慾,一定要事前規劃好才會消費。凡事按部就班,一步一步往前走就對了。」

提早規劃,按部就班實現夢想

志豪打破許多年輕人的迷思,以為要月入10萬才買得起房。在此,我要鼓勵年輕人,應該打破以下的錯誤觀念,用積極態度面對「買房」這件終身大事。

迷思1:買不起房,就買車吧!

許多年輕人常怨嘆生不逢時,看到房價高不可攀,就直接打退堂鼓。既然買不起房,乾脆買車吧!至少可以犒賞自己,也證明老子還有能力買車載女朋友和家人。但仔細想想,這樣划算嗎?一台轎車至少需要10萬到20萬元頭期款,之後每個月還要繳交2萬至3萬元車貸。車子會折舊,時間一久就不值錢;房子正好相反,越早買增值空間越大。

你可能會反駁,房子頭期款至少要200萬到300萬元,要存到何年何月才會有?其實不難,只要做好理財規劃,每月定期存一萬元投資,經過複利效果(假設年報酬率6%),10年後就能存到160萬元。試想,假如願意放棄買車,選擇搭乘大眾交通工具,就有機會在35歲時擁有160萬元存款。這時只要父母有能力幫忙出點錢,就可拿出200萬到300萬元,支付頭期款。

▲房地產,房價,台北市,台北101,都更,都市更新,房市,老舊房屋,頂樓加蓋,違建,住宅區,買房,購屋。(圖/記者李毓康攝)

▲台灣房市。(圖/記者李毓康攝)

迷思2:不願意搬出市區

頭期款準備不多的情況下,買房的選擇就會受到限制,不要堅持非市區不可。例如住在台北的人,可考慮外圍的城鎮,也就是淡水、林口或桃園等地區的房子,用時間換取空間,善用便利的大眾運輸工具。通勤族只要每天計算好上下班時間,反而能避開路上的車潮。以志豪為例,他家距離竹圍捷運站有一小段路,下班後他會和妻子相約在捷運站碰面,再一起騎車回家。

更重要的是,有了第一間小房,你會精心設計,佈置成溫暖的家。家的歸屬感,能讓心情變得穩定,進一步幫助你專注在工作上。因為工作表現良好,更有機會升官發財,也就有錢換一間較大的房子。所以,買房也能開啟你另一個人生目標。

迷思3:以為現在不做,將來就會自然迎刃而解

我們經常用「把頭埋在沙裡的鴕鳥」,來形容一個人不敢面對現實,只會採取消極逃避的行為。但年輕人總不能一輩子都把頭埋進沙堆裡吧!

台灣是個島國,高山和丘陵就佔全島面積的2/3,可居住的區域相對少。因為稀少,土地取得就更加彌足珍貴。另外,許多人為了找份薪水較好的工作,大都選擇離鄉背井,落腳在大都市中,也讓城鄉的房價差距越拉越大。根據內政部公佈2021年第一季「全國房價負擔能力」的統計數字顯示,全國房貸負擔率為36.54%。其中,台北市為62.17%,新北市49.01%,桃園市29.95%,台中市40.63%,台南市31.12%,高雄市30.4%。

看到上述數據,六都中僅桃園市房價的負擔能力,落在可合理負擔等級範圍,看到這很多人應該就能理解,為何有些年輕父母會選擇在桃園購屋。雖然每天得花多一點時間通勤,但若選在雙北市買坪數相同的房子,可能得付出雙倍的代價。

換個角度想,與其在大都會裡當個無殼蝸牛,為何不好好運用口袋裡累積的資金,買一間自己可負擔的房子?說不定生活品質還會更好呢!

回到剛才的例子,志豪在26歲時,以月薪3萬元和父母幫忙支付頭期款,成為有屋族。如今,這間房子的房價早已增值50%。所以,千萬別認為房價已漲得太高,再也無力找到自己的殼。除非你只想終身當個租屋客,否則現在不做購屋準備,5年、10年後還是要做。勇於踏出第一步,才能走出一條不同的路,看到不一樣的風景。

作者簡介_王淑華(小黛)

曾於大型外商企業(Citibank、American Express、Allianz、Prudential UK、CIGNA) 從事行銷、業務工作近30年。擔任企業行銷長、發言人、通路長多年,帶領近千人業務團隊,負責超過百億業績,累積許多實戰經驗和成功行銷案例。

本文摘自大樂文化出版 《每天1改變,做到致富的原子習慣》

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