能貸8成、頭期款卻需備3成? 拆解中古屋交易結構

▲▼民眾買房、看屋、樣品屋。(圖/記者葉佳華攝)

▲首購族對於自備款為何要備三成有所疑問。(圖/資料照片)


記者陳筱惠/台中報導

不少想成家的首購族,對於買房有諸多疑問,就有網友提問,「大家都說買房頭期款要3成,但不是又說可以貸款8成,到底為什麼?」,其實當民眾在簽訂買房合約後,總共有4筆款項要支付,包含簽約款、用印備證款、完稅以及交屋/過戶款。

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拆解自備款3成,其實就是買房4筆款項中的前3項,簽約款、用印備證款、完稅,當買賣雙方確定成交價以1000萬元為例,首先遇到的就是「簽約款」,通常為成交價的10%,也就是100萬元。

接下來會遇到「用印備證款」,當原屋主準備好印鑑、房屋土地的權狀後,買方就需要支付第二期款,一般來說也是成交價的10%。當地政士協助處理完賣方的基本付稅後,就進入第三期款完稅,「完稅」款通常契約上也是10%。

以上3筆款項加總,就是成交價的30%,而自備款的3成也從此而來。之後第四筆款項為「交屋尾款」,就是常聽到的「房貸」金額,由銀行核保後直接代償價金。

▲▼ 到底要準備多少自備款才能買房,一直看房族關注的重點,有網友在網路論壇《mobile01》問大家「有多少頭期款才會考慮買房」引起網友熱烈回應,不過專家分析,其實買房後的貸款之路更辛苦,買在雙北市的舊屋小宅,月收入最好要有4、5萬元,比較保險。 。(圖/記者林裕豐攝)

▲專家提醒,由於房屋現況與申貸人自身的條件,都會影響申貸成數,建議自備款還是抓在三成較適當。(圖/資料照片)

資深地政士則表示,通常在雙方議約時就會同步申請銀行貸款,也因此在合約備註上可能會出現,「簽約款10%、用印備證款0%、完稅10%」或是「簽約款10%、用印備證款10%、完稅0%」的情形。

不過東森房屋研究中心副理謝欣亞表示,雖說現在大眾認知,首購的貸款成數可到8成左右,看似只要準備2成自備款就能購屋,但由於房屋現況與申貸人自身的條件,都會影響申貸成數,加上買房有很多的隱性支出,例如裝修、重整等,建議自備款還是抓在3成較適當。

民眾若頭期款不足,但本身還款能力夠高的話,有些民眾會以信貸方式補足。但謝欣亞提醒民眾,「建議在買賣契約中加註,若最終核貸結果不如預期,可無償解約等條款,才可保證自身權益。」

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關鍵字:買房小知識貸款自備款首購

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