為降利率買房貸壽險 代書：當心只是幫銀行做業績

▲為了取得較低的房貸利率而購買房貸壽險，未必比較划算。（圖／記者陳建宇攝）

記者陳建宇／綜合報導

很多民眾買房時為了想增加貸款的成數，或是取得更優惠的貸款利率，會選擇購買銀行所推出的「房貸壽險」產品，不過這樣的商品並非人人都需要，而且為了取得低利率而買房貸壽險，繳的費用其實更多。

各大銀行在處理民眾的房貸申請時，會評估借款人的還款能力，若借款人的還款能力不足、條件不夠好，但又想要貸到較高的成數，或取得較低的利率，常常就要配合銀行購買「房貸壽險」，等於給銀行「做業績」，交換低利或高額度。

房貸壽險的用意在於，當被保險人身故時，壽險的保險金將會優先用來償還房貸，一方面對被保險人的家庭有保障，避免因為失去經濟支柱，繳不出房貸導致房子被法拍，另外對銀行來說，拿得回借出去的房貸，也能避免呆帳產生。

不過專家指出，為拿到較高成數買房貸壽險才有意義，若只是為取得較低的房貸利率，買房貸壽險反而更不划算。十一法律地政士聯合事務所負責人李冠穎表示，對於還款能力高的民眾而言，貸款利率和成數往往不是問題，並不需要為此多買壽險，此外，這類族群通常早有保險相關規劃，更不會為買房而加購壽險產品。

另外，對於金額錙銖計較的民眾而言，為低利率買房貸壽險，一樣不划算。李冠穎指出，目前一般首購利率都在1.6%左右，而軍公教或可取得1.56%的利率，相差其實不多。以每100萬元、利率少0.01%計算，每個月也才少約100元，並沒有便宜多少，若買20、30萬元的房貸壽險，反而錢花更多。

舉例來說，房貸500萬元、分20年攤還，分別以利率1.6%及1.56%計算，每個月的還款金額僅差138元，20年加總起來也才少3萬3120元，但買的房貸壽險常常動輒超過10萬元，甚至還有銀行推出超過40萬元的產品，確實是比不划算的交易。李冠穎建議，房貸壽險也是提供1種保障，但未必人人都需要，若要做個人情給銀行，也可以購買額度較低、約10萬元以內的產品就好。

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