工作4年湊不出頭期款…爸氣炸「敗家女」罵醒吳怡霈!1招攢出買房金

吳怡霈利用帳戶管理法擺脫月光族,攢下的錢投資副業有成,飾品店年營業額近千萬。

▲吳怡霈利用帳戶管理法擺脫月光族,攢下的錢投資副業有成,飾品店年營業額近千萬。

圖文/鏡週刊

從月光族到小富婆,這是藝人吳怡霈廣為人知的故事,而轉捩點竟是連小時候的郵局存簿都挖出來,也只能勉強湊到2萬元,無法支付買車頭期款,這才讓她驚覺「沒錢」是那麼困窘的事。自此之後,她善用帳戶管理法,並且時時請教在股市投資經歷豐富的爸爸,如今不僅守財有成,在股市上也頗有斬獲,甚至4年前小房換大房,買進2,800萬元的好宅。

「每年年底,我都會回基隆和爸爸開會,討論隔年要買什麼股票,前一陣子才剛開完會。」吳怡霈用「開會」二字來形容和爸爸的聚會,原來爸爸是她在股票操作上的「軍師」。

吳怡霈理財小檔案
  • 出生:1980年
  • 學歷:世新大學廣播電視電影學系
  • 理財心法:1.帳戶管理法守財、2.藍海策略買進績優股、3.投資型保單創造現金流

鎖定成長股 穩中求勝

爸爸是吳怡霈股票投資的軍師,每年都有10%至30%的報酬。(吳怡霈提供)

▲爸爸是吳怡霈股票投資的軍師,每年都有10%至30%的報酬。(吳怡霈提供)

「印象最深刻的一次是,某一年討論到做高端連接器的信邦,我還和爸爸有點小爭執,因為我想買『衝』的股票,但爸爸卻說『穩』最重要。後來,我被爸爸說服,在信邦約30元買進,沒想到此後信邦股價一去不復返,至今已突破200元大關了。算一算,獲利翻逾7倍。」吳怡霈開心的分享。

吳怡霈的父親靠股票投資早在40歲時就退休,「我和妹妹算是股票養大的;雖然爸爸只是散戶,但年交易量曾經上億元,股市經歷豐富,所以投資上我一定會請教他。」

而她和爸爸一致認同,在選股上應採藍海策略,「投資就應該要鎖定有成長性和前景的公司,而不是只靠削價競爭來獲利的公司。」也因此,吳怡霈會特別觀察幾個重點,包括公司在淡季時毛利率不掉、季營收要持續成長。而她受父親的影響,投資股票向來抱持不炒短線、只求穩穩賺的態度,每年都小有斬獲,年化報酬率在10至30%間,「比起現在銀行的超低利率,我真的很滿足了!」

不過,因為看過父親曾經投資失利,大賠數千萬元,把本來準備要讓她們姊妹留學的費用全數吐回去,這讓吳怡霈深深體會,絕不能把錢放在同一個籃子裡,「有一句話說,狡兔有三窟,但我有四窟!我會想辦法把錢藏在不同地方。」而吳怡霈強調,藏錢的第一步就是做好帳戶管理。

吳怡霈認為投資是一生都能做下去的工作,近年她積極和爸爸討教更多投資本領。

▲吳怡霈認為投資是一生都能做下去的工作,近年她積極和爸爸討教更多投資本領。

四帳戶理財 成功買房

「我的帳戶有4個,分別為薪資轉帳戶、旅遊帳戶、投資帳戶、生活帳戶。」她說明,薪資轉帳戶是母帳戶,其他帳戶的錢都由此匯出;旅遊帳戶1年會匯進12萬元作為旅遊基金;投資帳戶主要是用來買2張投資型保單,年化報酬率有6至7%,每個月匯入8萬元左右,「但我不能說我每個月投資型保單扣多少,這樣我爸就會發現我偷藏多少錢了。」吳怡霈俏皮地說。此外,生活帳戶是日常支出來源,每個月放10萬元進去,其中7萬元繳房貸,3萬元為生活開銷。

熱愛旅遊的吳怡霈,除了將旅遊金列入專款管理外,能聽見飛機聲竟也成她的選房條件。(翻攝吳怡霈臉書)

▲熱愛旅遊的吳怡霈,除了將旅遊金列入專款管理外,能聽見飛機聲竟也成她的選房條件。(翻攝吳怡霈臉書)

除了用帳戶理財法管控花費,特別的是,吳怡霈只保留一張生活帳戶的提款卡,「其他都只有存簿,這樣我要挪動就很麻煩,會更有約束力。」訂定每月只能花用3萬元,問吳怡霈會不會經常超支?她斬釘截鐵地說,「我一定不會花超過每個月生活帳戶的預算。」一旁的助理也說:「怡霈平時不會花錢買太貴的東西給自己。」

吳怡霈愛旅遊,每年都會匯12萬元到旅遊帳戶。(翻攝吳怡霈臉書)

▲吳怡霈愛旅遊,每年都會匯12萬元到旅遊帳戶。(翻攝吳怡霈臉書)

正是對守財的堅定意志力,這才讓吳怡霈能在2013年以1,300萬元買進人生第一間房,「有了房子之後,在工作、投資上都會更積極。果然有壓力才會成長。」2017年,她進一步以小房換大房,買進內湖區近40坪、總價2,800萬元的房子。

對於在基隆市暖暖區長大的吳怡霈來說,因為不習慣鬧區生活,因此挑房時,聽得見蟲鳴鳥叫成為第一考量。此外,她偏好純住宅區、有綠地公園、明廳暗房的物件,「還要可以聽到飛機飛過的聲音,因為我太喜歡旅遊了。」雖然目前高達7萬元的房貸,對吳怡霈來說壓力不小,但她說:「當回家的那一刻,就覺得一切都值得了。」

吳怡霈4年前小房換大房,在內湖買進2,800萬元好宅。(翻攝吳怡霈臉書)

▲吳怡霈4年前小房換大房,在內湖買進2,800萬元好宅。(翻攝吳怡霈臉書)

而總計吳怡霈藏錢的管道,包括股票投資、買投資型保單、房產,以及與朋友合開的飾品店,「狡兔四窟就是這樣來的,像是投資型保單和飾品店,現在都創造出現金流了,讓人蠻安心的。」

買包淪月光 沒錢購車

很難想像,現在用錢精明的吳怡霈,以前曾是標準的月光族,「當記者的時候,看到一些前輩都蹬著高跟鞋、揹著名牌包,我就以為要把自己弄成這樣,才能得到別人的尊重;就算當時我每個月只有3萬元的薪水收入,也寧願在外面不吃不喝,等回家再吃家裡的、用家裡的,為的就是要省下錢來去買名牌包。最誇張曾1年買到6個!」吳怡霈回憶起當年的荒唐。

月光族當了4年之久,直到吳怡霈因不堪基隆、台北來回的舟車勞頓,想購入一台65萬元的國產車,卻連頭期款12萬元都不見影,只能東湊西湊拿出2萬元,不得已向爸爸借了10萬元,「我爸氣到說,怎麼會生出我這個敗家女。」而當媽媽知道原來工作多年的吳怡霈,竟然為了買名牌包而幾乎沒有存款,對她下最後通牒說,如果再不存錢,就把名牌包都拿去燒掉,要讓她知道,沒有這些包包也不會活不下去。

吳怡霈從全民大悶鍋開始受到矚目,如今在主持上已有亮眼成績。

▲吳怡霈從全民大悶鍋開始受到矚目,如今在主持上已有亮眼成績。

父母的教訓,罵醒了吳怡霈,讓她慢慢領悟到,「並不是穿的都是名牌,人家就會尊重妳;反倒要提升自己的內涵,用適合自己的東西。」之後勤起直追,從帳戶理財法開始做起,把錢分別藏到四個地方,這才讓她大蛻變,從月光族變成小富婆。

投資更成熟 接棒父親

說起來,父母親無疑是吳怡霈變富有的貴人,罵醒她、也教她投資理財的眉角。「不僅爸爸是專職投資人,媽媽也在證券公司上班。所以我其實是在充滿財經訊息的環境下長大。但我沒有好好把握啊!甚至以前我最不喜歡的moment(片刻)是,我爸媽載我放學、車上聽股市廣播的那種情境,因為我都不能跟他們講話,有時害他們少聽到哪一檔股票的資訊還會被罵。」吳怡霈說。

但是,曾經最不喜歡的moment,現在卻變成吳怡霈極為看重的一部分,「我爸近幾年都一直跟我說,叫我好好跟他學投資,以後換我接棒了。」而吳怡霈的確沒有讓爸爸失望,從月光族到現在有存款、房產、副業,在投資能力上更是越來越成熟。問她下一個理財目標是什麼?吳怡霈笑說,「希望有一天買東西可以不用看標價!」至於達成這個目標的方法,「當然是靠投資!」她不假思索地回答。


帳戶理財法要奏效 每月定期匯款是重點

理財教母林奇芬表示,使用帳戶理財法最忌忘記每月匯款,只要發生過1次,很容易就要打掉重練。因此,她建議設定固定日期為轉帳日,當薪資一到母帳戶後,在規定日期內就必須轉到子帳戶中,也可善用手機提醒功能,每個月有紀律地持續匯出款項到子帳戶。

此外,林奇芬強調,帳戶理財法的約束力,在於當發現帳戶的錢花得比預期快時,能否即刻調整花費習慣,若反倒再匯更多錢至生活帳戶中,或是因為帳戶錢不夠,轉為過度刷卡消費,那可就白忙一場了。


更多鏡週刊報導
【名人理財】帳戶理財法奏效 賴薇如成功攢錢購屋
【名人理財】正能量女神務實理財 郭書瑤靠保險與房產鎖錢
【名人理財】定期定額買金融好股 蔡尚樺存股6年資產翻倍

關鍵字:鏡週刊

分享給朋友:

※本文版權所有,非經授權,不得轉載。[ETtoday著作權聲明]

推薦閱讀

放棄蓋14層商辦!萬華「金義合行」陳氏家族申請列北市古蹟

1927年創建、日治時期的「金義合行」,位於萬華車站對面,是陳氏家族起家厝,所有人陳氏家族決定放棄蓋利益最大的14樓商辦大樓,改申請列古蹟,台北市25日舉辦文資會議,通過將它作為直轄市定古蹟,修復後未來作為文藝空間。

11小時前

偽造證件盜賣5土地「詐全國7.5億」 詐騙首腦與7共犯全遭起訴

李姓地主2019年1月間,因接到新北市政府稅捐稽徵處通知,他的公共設施保留地,移轉無須繳納土地增值稅,驚覺有人詐騙,遂向基隆地檢署舉報,經地檢署偵辦查出吳男為首的詐欺集團等7名共犯,分別冒充地主及債權人身分後,不到一年時間利用相同手法在全國各地犯案5件,詐欺金額高達7億5千萬元。

13小時前

容積獎勵助攻 新潤24.22億搶下大安區眷村地

台北市中心大塊素地難求,多家建商搶國產署的國軍老舊眷村改建國有不動產,第一標由新潤建設以24.22億元拿下,第二標則是由綺華建設13.6億元取得,專家分析,市中心難得有大面積土地釋出,加上2標土地都備註納入都市更新事業計畫案,順利整合完成可享有都更容積獎勵,讓建商勇於投標。

14小時前

快結婚了!28歲男存款300萬「買房or投資0050」? 過來人給答案

28歲在台北大安區工作月入8萬元,不僅年輕有為,更存下300多萬元資產,在這情況下北漂族該拿積蓄買下一間屬於自己的窩,或是投入台、美股市期待早日實現財務自由?

14小時前

租屋處不能鎖!二伯趁夫不在「沒敲門直接開」 她嚇壞急躲娘家

一名女網友發文表示,自從結婚以來,她和老公一直是住在娘家的,但是最近大伯自己買房,搬離原本和二伯合租的房子,「二伯不想搬,所以要求我們搬回家。」而後,兩人真的搬去和二伯一起住,但令原PO感到害怕的是,整個房子只有她一個女生,某次老公去上班,二伯還直接開房間門和她講話,讓她實在「不敢一個人在家!」

15小時前

【廣編】加茂「帝一堂」樹海間的沉浸式體驗 新藝術景觀地標

擁抱森林浴不必上山,濃蔭綠意就在家門前!如何在城市生活享有大片綠意與好空氣的生活,已成為後疫情時代全球趨勢!在林口國民運動中心旁的學校預定地前,全新完工的「帝一堂」新藝術景觀地標,讓您擁有城市綠洲般的健康生活環境。

15小時前

寶佳入主華建後首案動土 桃園3案瞄準首購、首換族

創立已近60年的大華建設(2530),自從去年中寶佳機構入主經營權之後,經營方式有新的操作策略,走出雙北市朝全台各縣市購地、推案,今年預計推出3案,包括桃園機捷A7體育大學站案、A10山鼻站案、A18青埔案,總銷約65億元。

16小時前

高雄英迪格法拍無意外流標 業者:最快3拍才有機會

李方集團及下擁有的高雄的英迪格酒店今天進行第1次法拍,開價近29.1億元的高價一如預期沒有人投標而流標,專家指出由於價格太高、加上因為新冠肺炎疫情外客仍無法來台旅遊,因此預估短期內大概都無法標脫,最少要等3拍之後才比較可能有人願意承接。

16小時前

士林「巨球」功能揭密!北藝「鏡框式劇場」是全球首見 開幕日曝

臺北表演藝術中心建築「巨型球體」長期引人注目,如今宣告6月竣工,預計明年1月試營運。執行長王孟超表示,其中最引人好奇的「球體本身」就是未來的「鏡框式中劇場」,800席座位每個位置都跟舞台等距,是全球首見設計。

16小時前

福原愛、江宏傑高雄豪宅曝光!「120坪3900萬」夫妻共同持有

福原愛與江宏傑兩人的婚姻問題這幾天吵得沸沸揚揚,「房事」也成為討論的議題,據了解他們兩人共同持有1戶高雄豪宅建案「鉅誕」,未來若真的走上離婚一途,房子該如何處置,地政士指出,財產的分配務必要在離婚前完成,否則就會被課高額的贈與稅。

18小時前

氣質姐違規穿越馬路!駕駛「被正到」愣住狂拍

讀者迴響