▲吳怡霈利用帳戶管理法擺脫月光族，攢下的錢投資副業有成，飾品店年營業額近千萬。
圖文／鏡週刊
從月光族到小富婆，這是藝人吳怡霈廣為人知的故事，而轉捩點竟是連小時候的郵局存簿都挖出來，也只能勉強湊到2萬元，無法支付買車頭期款，這才讓她驚覺「沒錢」是那麼困窘的事。自此之後，她善用帳戶管理法，並且時時請教在股市投資經歷豐富的爸爸，如今不僅守財有成，在股市上也頗有斬獲，甚至4年前小房換大房，買進2,800萬元的好宅。
「每年年底，我都會回基隆和爸爸開會，討論隔年要買什麼股票，前一陣子才剛開完會。」吳怡霈用「開會」二字來形容和爸爸的聚會，原來爸爸是她在股票操作上的「軍師」。
- 出生：1980年
- 學歷：世新大學廣播電視電影學系
- 理財心法：1.帳戶管理法守財、2.藍海策略買進績優股、3.投資型保單創造現金流
鎖定成長股 穩中求勝
▲爸爸是吳怡霈股票投資的軍師，每年都有10％至30％的報酬。（吳怡霈提供）
「印象最深刻的一次是，某一年討論到做高端連接器的信邦，我還和爸爸有點小爭執，因為我想買『衝』的股票，但爸爸卻說『穩』最重要。後來，我被爸爸說服，在信邦約30元買進，沒想到此後信邦股價一去不復返，至今已突破200元大關了。算一算，獲利翻逾7倍。」吳怡霈開心的分享。
吳怡霈的父親靠股票投資早在40歲時就退休，「我和妹妹算是股票養大的；雖然爸爸只是散戶，但年交易量曾經上億元，股市經歷豐富，所以投資上我一定會請教他。」
而她和爸爸一致認同，在選股上應採藍海策略，「投資就應該要鎖定有成長性和前景的公司，而不是只靠削價競爭來獲利的公司。」也因此，吳怡霈會特別觀察幾個重點，包括公司在淡季時毛利率不掉、季營收要持續成長。而她受父親的影響，投資股票向來抱持不炒短線、只求穩穩賺的態度，每年都小有斬獲，年化報酬率在10至30％間，「比起現在銀行的超低利率，我真的很滿足了！」
不過，因為看過父親曾經投資失利，大賠數千萬元，把本來準備要讓她們姊妹留學的費用全數吐回去，這讓吳怡霈深深體會，絕不能把錢放在同一個籃子裡，「有一句話說，狡兔有三窟，但我有四窟！我會想辦法把錢藏在不同地方。」而吳怡霈強調，藏錢的第一步就是做好帳戶管理。
▲吳怡霈認為投資是一生都能做下去的工作，近年她積極和爸爸討教更多投資本領。
四帳戶理財 成功買房
「我的帳戶有4個，分別為薪資轉帳戶、旅遊帳戶、投資帳戶、生活帳戶。」她說明，薪資轉帳戶是母帳戶，其他帳戶的錢都由此匯出；旅遊帳戶1年會匯進12萬元作為旅遊基金；投資帳戶主要是用來買2張投資型保單，年化報酬率有6至7％，每個月匯入8萬元左右，「但我不能說我每個月投資型保單扣多少，這樣我爸就會發現我偷藏多少錢了。」吳怡霈俏皮地說。此外，生活帳戶是日常支出來源，每個月放10萬元進去，其中7萬元繳房貸，3萬元為生活開銷。
▲熱愛旅遊的吳怡霈，除了將旅遊金列入專款管理外，能聽見飛機聲竟也成她的選房條件。（翻攝吳怡霈臉書）
除了用帳戶理財法管控花費，特別的是，吳怡霈只保留一張生活帳戶的提款卡，「其他都只有存簿，這樣我要挪動就很麻煩，會更有約束力。」訂定每月只能花用3萬元，問吳怡霈會不會經常超支？她斬釘截鐵地說，「我一定不會花超過每個月生活帳戶的預算。」一旁的助理也說：「怡霈平時不會花錢買太貴的東西給自己。」
▲吳怡霈愛旅遊，每年都會匯12萬元到旅遊帳戶。（翻攝吳怡霈臉書）
正是對守財的堅定意志力，這才讓吳怡霈能在2013年以1,300萬元買進人生第一間房，「有了房子之後，在工作、投資上都會更積極。果然有壓力才會成長。」2017年，她進一步以小房換大房，買進內湖區近40坪、總價2,800萬元的房子。
對於在基隆市暖暖區長大的吳怡霈來說，因為不習慣鬧區生活，因此挑房時，聽得見蟲鳴鳥叫成為第一考量。此外，她偏好純住宅區、有綠地公園、明廳暗房的物件，「還要可以聽到飛機飛過的聲音，因為我太喜歡旅遊了。」雖然目前高達7萬元的房貸，對吳怡霈來說壓力不小，但她說：「當回家的那一刻，就覺得一切都值得了。」
▲吳怡霈4年前小房換大房，在內湖買進2,800萬元好宅。（翻攝吳怡霈臉書）
而總計吳怡霈藏錢的管道，包括股票投資、買投資型保單、房產，以及與朋友合開的飾品店，「狡兔四窟就是這樣來的，像是投資型保單和飾品店，現在都創造出現金流了，讓人蠻安心的。」
買包淪月光 沒錢購車
很難想像，現在用錢精明的吳怡霈，以前曾是標準的月光族，「當記者的時候，看到一些前輩都蹬著高跟鞋、揹著名牌包，我就以為要把自己弄成這樣，才能得到別人的尊重；就算當時我每個月只有3萬元的薪水收入，也寧願在外面不吃不喝，等回家再吃家裡的、用家裡的，為的就是要省下錢來去買名牌包。最誇張曾1年買到6個！」吳怡霈回憶起當年的荒唐。
月光族當了4年之久，直到吳怡霈因不堪基隆、台北來回的舟車勞頓，想購入一台65萬元的國產車，卻連頭期款12萬元都不見影，只能東湊西湊拿出2萬元，不得已向爸爸借了10萬元，「我爸氣到說，怎麼會生出我這個敗家女。」而當媽媽知道原來工作多年的吳怡霈，竟然為了買名牌包而幾乎沒有存款，對她下最後通牒說，如果再不存錢，就把名牌包都拿去燒掉，要讓她知道，沒有這些包包也不會活不下去。
▲吳怡霈從全民大悶鍋開始受到矚目，如今在主持上已有亮眼成績。
父母的教訓，罵醒了吳怡霈，讓她慢慢領悟到，「並不是穿的都是名牌，人家就會尊重妳；反倒要提升自己的內涵，用適合自己的東西。」之後勤起直追，從帳戶理財法開始做起，把錢分別藏到四個地方，這才讓她大蛻變，從月光族變成小富婆。
投資更成熟 接棒父親
說起來，父母親無疑是吳怡霈變富有的貴人，罵醒她、也教她投資理財的眉角。「不僅爸爸是專職投資人，媽媽也在證券公司上班。所以我其實是在充滿財經訊息的環境下長大。但我沒有好好把握啊！甚至以前我最不喜歡的moment（片刻）是，我爸媽載我放學、車上聽股市廣播的那種情境，因為我都不能跟他們講話，有時害他們少聽到哪一檔股票的資訊還會被罵。」吳怡霈說。
但是，曾經最不喜歡的moment，現在卻變成吳怡霈極為看重的一部分，「我爸近幾年都一直跟我說，叫我好好跟他學投資，以後換我接棒了。」而吳怡霈的確沒有讓爸爸失望，從月光族到現在有存款、房產、副業，在投資能力上更是越來越成熟。問她下一個理財目標是什麼？吳怡霈笑說，「希望有一天買東西可以不用看標價！」至於達成這個目標的方法，「當然是靠投資！」她不假思索地回答。
帳戶理財法要奏效 每月定期匯款是重點
理財教母林奇芬表示，使用帳戶理財法最忌忘記每月匯款，只要發生過1次，很容易就要打掉重練。因此，她建議設定固定日期為轉帳日，當薪資一到母帳戶後，在規定日期內就必須轉到子帳戶中，也可善用手機提醒功能，每個月有紀律地持續匯出款項到子帳戶。
此外，林奇芬強調，帳戶理財法的約束力，在於當發現帳戶的錢花得比預期快時，能否即刻調整花費習慣，若反倒再匯更多錢至生活帳戶中，或是因為帳戶錢不夠，轉為過度刷卡消費，那可就白忙一場了。
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