郎美囡/利率「升升不息」! 小資族買房陷苦楚

▲▼買房,下訂,預約,漲價,紅單,違約金。(圖/記者陳建宇攝)

▲利率「升升不息」,讓小資族買房陷苦楚。(示意圖/記者陳建宇攝)

文/《大家房屋》企劃研究室副理 郎美囡

鑒於通貨膨脹情況嚴峻,美國聯準會近日又宣布升息2碼,在台灣掀起熱烈討論。市場普遍認為,我國央行應該會跟進美國持續升息的步調,這對房貸族來說,無疑是沉重的消息。

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美國聯準會在今年3月升息1碼,貸款戶每月還款金額調高,平均增加金額折合台幣超過七千元,近日聯準會又宣布升息2碼,房地產市場也預期買方因為貸款負擔加重,而打消購屋計畫,其中不乏對貸款有重度需求的首購族。

▲▼央行總裁楊金龍出席理監事會議會後記者會。(圖/記者李毓康攝)

▲我國央行3月18日宣布升息1碼,且市場普遍認為,會再續跟美國持續升息的步調。(圖/記者李毓康攝)

無獨有偶,央行3月18日宣布升息1碼。升息前,房貸利率地板價為1.31%;升息後,地板價調升至1.56%,若以貸款1千萬元、年期20年計算貸款每月還款金額,房貸利率1.31%時,本息均攤的每月還款金額約4萬7千386元。

若升息0.25%,利率來到1.56%,每月還款金額約4萬8千531元,比利率1.31%時多了1145元。這相當於1年增加1萬3千740元的利息負擔,對多數的房貸族而言負擔加重,但還在能承受的範圍中。

而倘若再升息1碼,利率來到1.81%,每月還款金額約4萬9千693元,與利率1.31%相比每月增加2307元,1年利息負擔增加約2萬7千684元。也就是說,若再升息1碼,每年增加的利息負擔足以侵蝕掉小資族一個月的薪水。

▲桃園市吳姓男子今年西洋情人節當天在租屋處直播口交等性愛過程,楊姓男子在旁拍攝取鏡,桃檢將2人提起公訴。(示意圖/免費圖庫pxhere)

▲若再升息1碼,每年增加的利息負擔足以侵蝕掉小資族一個月的薪水。(示意圖/免費圖庫pxhere)

除了升息讓貸款負擔增加,新冠肺炎疫情下的資金氾濫,推升了物價、營建成本,拉高了房價,都讓民眾的購買力下降。資金潮並非雨露均霑,僅僅拉大貧富差距,平均薪資也並未成長,反而因通貨膨脹讓實質薪資下降,澳洲雪梨及墨爾本兩大城市今年第一季房價在疫情爆發後首度下滑,推測主因為預期澳洲央行升息,加上先前房價漲勢過猛,民眾信心下滑,因此房價向下盤整。

事實上,各國人民的困境雷同,物價、房價因資金帶動而上漲,怎奈一般民眾的薪水卻未受惠資金潮而增加,澳洲市場僅是預期央行會升息,房價即出現修正,但台灣的平均營建成本增加,缺工、缺料問題難解,因此新案價格有增無減,許多買方存有未來房價更高的認知,對比澳洲,反而是越晚買越貴的困擾。

此外,政府除了因通膨而調升利率,也內含抑制炒房的風氣,故接連推出選擇性信用管制,從貸款融資面,來限制投資性操作。

但全面性的政策還是打擊到自用及自住,而真正擁有雄厚資金的買方,信用管制及利率調升無法影響高端買方的購屋計畫,反而因通膨危機及升息,增加置產布局,近期出現不少「搬現金買豪宅」的交易,對小資族而言,這是同一片天空但全然不同的世界。

▲▼《大家房屋》企劃研究室副理 郎美囡

▲《大家房屋》企劃研究室副理郎美囡。(圖/記者陳筱惠攝)

►郎美囡小檔案

學歷: 國立台北大學不動產與城鄉環境學系

經歷: 信義房屋鑑價部

現職:《大家房屋》企劃研究室副理

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關鍵字:郎美囡小資族買房房貸利息升息央行美國聯準會

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