▲利率連5升，使房貸利率14年來首度破2%，房貸族壓力明顯上升。（圖／ET資料照）
文／《台灣房屋趨勢中心》 執行長張旭嵐
利率連5升，房貸利率14年來首度破2%，房貸族壓力明顯上升。但對面荷包失血的陣痛期，仍可與銀行協商，透過拉長還款期數等房市，達到無痛減壓。而對整體房市，升息不會使自住剛需止步，但無奈的「小、遠、老」將是升息環境下的購屋3大關鍵字。
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去年國內4次升息後，央行今年又宣布再升半碼，平均房貸利率將從2008年後，再度站上2%大關。以千萬房貸戶為例，升息半碼，每月將增加600~700元的支出，用現在的蛋價來估算，等於是6盒雞蛋的價錢，本來就已經買不到、吃不到的民眾，現在更要大喊吃不起蛋了。
觀察這波的升息循環，是從去年Q1開始，至今5度升息，共上調了3碼，每月還款負擔約比1年多前增加3500元左右。因此房貸戶就算領到普發現金的6000元，不到2個月就會因繳房貸利息而蒸發，許多民眾也不由得想問，到底政府有沒有苦民所苦? 為什麼要升息呢?
事實上，目前全球基本上都在升息階段，因此台灣升多少成了「策略性」調控手段。而央行的利率政策，以「三個穩定」為目標，一方面「穩定物價」，緩和通膨的預期心理；二方面「穩定經濟」，降低外資急抽銀根；第三則是「穩定房市」，避免市場高水位游資炒熱房市。
其中對於通膨的調控，更是央行施政的重中之重，畢竟台灣的通膨年增率，已連續20個月超過2%，使央行這波升息循環的持續性，比預期還來得長。
▲面臨荷包失血的陣痛期，可以考慮向銀行協商，申請拉長還款期數。（示意圖／記者周宸亘攝）
央行看的是經濟大局，但對購屋族而言，還是得面臨荷包失血的陣痛期，手頭較緊的購屋族。若不希望月繳金額加重負擔，可以考慮向銀行協商，申請拉長還款期數，以時間換取資金空間，也可達到無痛減壓的目的。
目前各家行庫對貸款展期的規範各有不同，但總年期最多以30年為上限，且通常需重新提供財力證明，由銀行評估是否符合延展條件。此外，行庫的房貸年期與申貸者的年齡連動，因此年紀偏高的消費者，申請展延年期的機會也較低。
倘若不符合延長年期的條件，民眾還可以選擇「延長寬限期」，將「還利不還本」的寬限期，從原本的3年延長到最多7年，以此緩和升息負擔。而修改合約通常須給付手續費，所以民眾申請展延年期之前，應審視相關費用評估是否划算。
雖然升息增加了購屋負擔，不過台灣目前仍處相對低利的大環境，加上房地產具有抗通膨特性，因此民眾對不動產的保值性規劃，依然具有相當程度的信心，所以自住剛性需求可能會暫緩，但不會止步。
短期內，購屋族可能需要一點時間，調整升息之後的財務配置、評估付款能力，以及購屋條件目標。由於利息增加排擠預算，今年的購屋族恐怕得下修總價帶，或轉向更蛋白的區域，以及尋覓屋齡更高物件，無奈的「小、遠、老」將是升息環境下的購屋3大關鍵字。
►張旭嵐小檔案
現職：台灣房屋趨勢中心執行長
經歷：1111人力銀行發言人、東森度假村行銷經理、TVB歐洲台普通話主播(倫敦)、生物科技公司行銷經理(上海)、東森電視台記者
學歷：英國羅浮堡大學行銷管理碩士、世新大學廣電系學士
▲台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐。（圖／台灣房屋提供）
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