房貸期數創24年9個月新高 大齡首購恐繳到退休

▲▼ 台中,南投,草屯,預售案,市郊,交流道,閘道,交通,房價,房市,預售屋,帶看            。(圖/記者陳筱惠攝)

▲2022年第4季房貸期數創下歷史新高的297期,示意圖。(圖/記者陳筱惠攝)

記者陳筱惠/綜合報導

根據內政部不動產資訊平台資料顯示,去年第4季新增房貸貸款期數再創歷史新高來到297個月,也就是24年又9個月;信義房屋專家認為,若是40歲才購屋的民眾,沒有提前還款規畫,可能會繳到退休。

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觀察過去幾年的房貸期數變化,2015Q4~2018Q4房貸期數呈現溫和增加,不過2019Q4~2022Q4房貸期數呈現加速趨勢,這代表過去一段利率還在低檔期間,已經有越來越多人使用30年期房貸,隨後房價走揚,30年期房貸更為盛行,去年第4季房貸期數甚至創下歷史新高的297期。

▲▼             。(圖/記者陳筱惠攝)

▲台灣都會區房貸期數變化。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,早年父母輩購屋因為房貸利率高,長輩多想要早點把錢還給銀行,可以少繳一些利息,不過這波升息前房貸利率已經降到1.3%多,房貸利率甚低,加上高房價也考驗民眾對房價的負擔能力,民眾為了減壓,只能採取長年期房貸策略,降低每月還款負擔,現在30年期房貸已經成為市場主流。

根據資料顯示,去年第3季的房貸期數全國為291期,結果第4季房貸期數又跳增到297期,再創歷史新高,新房子供給量較大的區域,明顯房貸期數也比較高。

其中首購族主力的新北、台中、高雄與新竹縣市,房貸期數都超過300期,顯示30年期房貸正成為市場主流。房市專家何世昌分析,大家都擔心少子化衝擊房市,但目前觀察反而是房價居高不下,才是造成首購年齡層遞延的主因,尤其目前房市購屋主力是七年級生,而非八年級、九年級生,在目前首購族來說最難的是要存夠第一筆自備款,不然就得靠有能力的長輩資助。

▲▼             。(圖/記者陳筱惠攝)

▲20年VS.30年房貸期數比較表。

若以房貸1000萬元試算,房貸利率2.06%,20年期本息平均攤還,每個月房貸金額為5萬0873 元,不過若是使用30年期房貸,同樣條件則可以減少到3萬7263 元,除了貸款金額可以降低減壓外,拉長還款年限也可以增加房貸負擔能力。

再以同樣月付款5萬元試算,利率2%,20年期房貸可以申貸千萬元,不過30年期則可以貸到1370萬元,無形中可多增加約370萬元的購買力。

曾敬德建議,這波央行連5次升息,房貸族有感房貸負擔明顯增加,建議民眾即使使用30年期房貸,也不見得繳好繳滿,利率比較高的時候,若沒有低風險穩定報酬的投資工具,就可以選擇提前償還部分房貸,也可以降低每月負擔。

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關鍵字:房地產貸款房貸繳款期24年歷史新高利率信義房屋

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