圖文／鏡週刊
月薪5萬元，買房行不行？這是網路上經常出現的熱門討論話題。其實想買屋，不是看房價高低，而是回過頭來評估自己的資金情況，算出可以買得起多少錢的房子，然後靠雙腳到處走看，夢想屋就會出現。
據聯徵中心資料顯示，2017年貸款買房者，佔比最高的是年收入未滿60萬元的族群達38%，其次才是60萬～100萬元，佔30%。從此可以看出，只要購屋意願及行動力堅強，收入高低根本不是問題。
就像今年26歲的廷庭，她的月薪僅3萬多元，已在桃園市買了一間權狀23坪、總價450萬元的華廈房子，每月貸款1.1萬餘元，「其實這個總價有超出原預算一些，所以我都沒有裝潢，只有簡單的整理。」
想買房，攢足頭期款是第一步。廷庭因為從小頻繁搬家，對「家」充滿渴望，國中開始就有買房子的念頭，所以從唸書有打工以來，她便積極存錢，「我是用階梯式存錢的方法，每一週都強迫自己存入比上週多一倍的金額，並不時將鈔票存入，大概6年多時間，存到90萬元，我才敢開始看房子。」
因為目標極明確，廷庭早就開啟存錢大作戰，事實上，除非長輩資助，否則準備頭期款沒有捷徑，就是老老實實地「存」。目前銀行對貸款成數的規定，首購族最高可貸到8成，但一般來說，抓7成最安全，舉例來說，想買600萬元的房子，頭期款最好準備約200萬元。
除了頭期款的準備，另一重點是以月薪推算每月可負擔貸款的能力。獨立財務顧問張維庭提醒，每月收入扣除必要支出後，不宜將剩餘的錢都做為還款資金，因為房貸利率是變動的，務必保留一些利率調升的緩衝空間，並且身邊也必須準備緊急預備金做使用。
最好的安排是，每月付貸款金額控制在薪水的3成，省吃儉用的人或可放寬到3.5成，但最好不要超過4成。若月薪5萬元，那麼月繳貸款金額應設定在1.5萬至1.75萬元內。
以此金額推算，倘貸款利率2%，選擇20年期貸款期限，則可貸款總額約350萬元；若將貸款期限拉長為30年，可貸款總額能提高為450萬元左右。
貸款金額加上自備款，便是購屋金額。所以若已經計畫性的準備好頭期款200萬元，加上月薪5萬元算出的可貸款金額，那麼最佳購屋金額會落在550萬（貸款20年）～650萬元（貸款30年）間。
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