曾背60萬卡債!女星堅持「只用現金消費」 理財3招拚買2000萬房

于子育形容自己40歲前的財務是本糊塗帳,靠斷捨離重啟財富成長。(服裝提供:CHLOECHEN)  

圖文/鏡週刊

擁有好歌喉的琇琴(于子育),早年以錦繡二重唱出道,為大家熟知,但從小害羞內向的她,是在接觸戲劇後打開另一扇窗,才找到自信。而在戲劇角色中,于子育予人最鮮明的形象是堅強、勤儉持家的國民媽媽,但現實中,她卻曾有過一段搶救貧窮大作戰的峰迴路轉。

「現在走在外面,很多人喊我『國民媽媽』,我還滿開心的,雖然我未婚!」從歌手跨界演員的琇琴,幾年前改回本名于子育,因為演活媽媽角色,不管是電視劇《俗女養成記》裡的嘉玲媽、《我的婆婆怎麼那麼可愛》的小歐媽,還是在電影《孤味》裡詮釋女主角年輕時獨立撫養三個女兒的秀英,都令人印象深刻,也讓觀眾重新認識了她。

【名人理財】還清卡債攢買房頭期款 國民媽媽斷捨離3招理財

于子育 理財小檔案
出  生 ▶ 1970年  
身  分 ▶ 歌手、演員、主持人
經  歷 ▶ 以錦繡二重唱出道,出過6張專輯
得  獎 ▶ 第55屆金鐘迷你劇集電視電影女配角獎
理財心法 ▶ 斷絕卡債纏身、捨棄多餘保險、分離金流守財 

出道二十載 備齊頭期款

去年于子育以《俗女養成記》拿下金鐘獎迷你劇集電視電影女配角獎,她站在台上發抖拿出感言小抄,先是自虧眼睛老花,繼而感謝眾人讓未婚的她有演媽媽的機會。出道逾20年,她是圈內少數獲三金(金馬、金鐘、金曲)肯定的入圍者,「今年除了繼續努力工作,讓自己更好,我還訂下買房的目標,連頭期款都準備好了。」

近年成功跨足戲劇圈的于子育(右),是後輩眼中最沒架子的前輩。左為陳竹昇、中為吳以涵。

于子育看屋鎖定台北南港、內湖及新店,著眼近市區、生活便利的物件,室內坪數30至40坪,三房二廳有前後陽台的格局,最好總價不超過2000萬元。「我準備一房當主臥,其餘二房當更衣間和客房,因為女藝人的東西多。」

她談起自己從前因工作需要,喜歡買衣服和鞋子,長年拍戲下來,總想著這件衣服拍時代劇能穿,那個配件拍古裝劇合適,有了情感後更捨不得丟棄,「但這樣再大的空間也不夠堆放,一定得要學會斷捨離。之後,我發現有些東西送給劇組用在合適處,會比堆在家裡更實際。」

不光力求在物質上斷捨離,于子育在40歲後,經歷了一場痛定思痛的搶救貧窮大作戰,用力在財務上斷捨離,翻轉自己因不理財而欠下60萬元的糊塗卡債。

斷絕信用卡 改現金消費

「四十歲之前,我的財務真是本糊塗帳!」于子育坦言,自己在工作順遂時花錢沒節制,「小時候爸爸好客,常請外省老鄉吃飯,而我媽媽是排灣族頭目的女兒,我也遺傳到原住民的樂觀性格,所以很喜歡分享。」比如拍戲演女主角,她看到劇組同仁工作辛苦,便一天到晚請客。

「我是有天突然節目統統喊停,收入中斷,身上沒有生活費,只好刷卡消費。」有長達2年的時間,于子育只繳信用卡最低還款額度,手上三張卡輪流應急,她沒有勇氣看帳單,最終滾出60萬元卡債。

剪掉信用卡,改變消費習慣,現在于子育無債一身輕。

直到朋友提醒事態嚴重,她才決心改變消費習慣,努力還債,把信用卡剪掉。經紀人仇皓潔表示,「這幾年,她堅持現金消費,連水電費都親自跑便利商店繳,起初我不懂原因還勸阻她,建議她轉帳繳費才省時,但現在我也受她影響,不讓自己過度依賴信用卡。」

「後來為了出國方便,還是有重新辦卡,但盡量集中消費,且帳單一定全額繳清。」于子育說。

 

捨多餘保單 先還清債務

「因為家人在做保險,所以我高中畢業在民歌餐廳駐唱有收入後,不到20歲就幫自己買了第一張保單。」在于子育的觀念裡,保險就是存錢工具,她信任家人的專業,最高年繳保費2、30萬元,有醫療、意外保障,也有美元儲蓄險。

「其實,保險和信用卡都是可以理財的工具,只是如果不懂得使用,就會像我這樣破財。」她因繳不出保費,為應急辦了保單借款,把錢從自己的儲蓄險裡借出來,挖東補西繳給另一張保單,直到累積出30萬元借款後,才驚覺保單借款預支自己的錢,竟也要繳交高額利息。

翻轉財務的第一步,于子育調出所有保單,捨棄多餘保障。(示意圖)

于子育翻轉個人財務的第一步,就是調出所有保單,連她自己都驚訝,已繳完和未繳完的保單加總竟有20多張!她只好快刀斬亂麻捨棄多餘保險,原則有二:先捨棄保障重複的意外和醫療險,其次,砍掉沒繳很久、能解約拿錢的儲蓄險。好不容易透過篩選,捨棄掉近半數的保單後,她拿回現金100多萬元,趕緊轉手還清卡債和借款,這才開啟口袋有錢的正循環。

于子育發現,沒有掌握自己的收支金流,正是她理財的最大敗筆。「從那之後,我開始記帳,每天的大小開支都記下來。我因為記性差,日用品明明買過,仍會不小心多買,記帳讓我節制消費並省下開銷。」她分享心得,記帳不能忽略小錢,抓漏更是重要。

她舉例,手機APP有的可以免費試用,續用卻得付300、500元;她便曾發現自己帳單裡有數筆這類小額消費,一查到是手機軟體導致破財後,立馬刪除了這些APP。

 

分離五金流 銅板集旅費

「保險費算是大開銷,以前我都用收入帳戶直接扣繳,所以到底繳多少也搞不清楚。現在,我把金流分成5個帳戶管理,包括收入帳、存錢帳、保險帳、零用金帳、銅板帳,收錢、存錢、繳錢的帳戶統統分開,每個月控制零用金帳裡只有3萬元,花完就節制。另外,我有收集50元銅板的習慣,通常存下來當旅遊基金。」去年不能出國旅遊,于子育就用這堆銅板買了台電腦。

于子育每年的旅遊基金,全靠平時收集50元銅板攢下來。(翻攝自于子育臉書)

事實上,這場搶救貧窮大作戰,于子育一開始是理債,真正讓她動起來學習理財,是5年前爸爸過世的震撼。于爸爸是蔣宋美齡的御廚,還曾追隨赴美,在紐約照顧蔣夫人的飲食。負責管帳的爸爸勤儉持家,讓于子育和姊姊、弟弟從小衣食無缺,「以前,我只看到爸爸好客大方的一面,在處理爸爸後事時,才發現爸爸早就幫媽媽規劃好無須愁錢的生活,房子、退休金、還本儲蓄險都有。」

和爸爸(左)感情好的于子育(右),從爸爸身上學到理財的重要。(翻攝自于子育臉書)

于子育笑稱,爸爸幫媽媽存的保險,今年這張能領錢、明年那張能還本、後年還有別張能繼續領,「我現在單身,以後不會有子女照顧我,但我希望能像爸爸一樣,也幫自己打理出生活無虞的經濟和被動收入。」她透露,手上有儲蓄險已經還本,分每年領回和三年領回,但是投資理財這條路,她得繼續再加把勁學習。

 

專家建議

2千萬買3房2廳華廈  新店最有機會

住商不動產企研室經理徐佳馨認為,在台北市買1房的置產成本約8百萬至1千萬元,換算下來,買3房的最佳預算是2千4百萬至3千萬元,如果去掉屋齡條件或接受公寓選項,則置產成本可以控制在2千萬元內。

而于子育選屋的條件裡,希望有前後陽台,這部分舊公寓較能滿足。以南港為例,有些公寓能抽籤租車位,扣掉買車位的預算也能讓買屋更輕鬆;如果堅持想住華廈或大樓,那麼建議往新店找。


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關鍵字:鏡週刊琇琴于子育錦繡二重唱

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