被央行找「喝咖啡」　高銀貸建案量創3年新低

▲今年北台灣房貸成數8成以上的「高銀貸」建案，跌破5成。（圖／記者姜國輝攝）

記者張菱育／台北報導

由於央行陸續找銀行業者「喝咖啡」，銀行業放款趨於謹慎，再加上近期換屋房型增多，導致於高銀貸建案比例明顯下滑。今年北台灣房貸成數8成以上的「高銀貸」建案，跌破5成，也創下3年來新低。

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根據《住展》雜誌統計，截至本月17日止，北台灣房貸成數8成以上的高銀貸建案（指銀行房貸成數8成以上，不含信貸、建商公司貸），佔整體建案比例約49.09％，不僅跌破5成，較2020年全年減少約9.9個百分點，更創下2018年來新低。

北台灣高銀貸建案比例在2016年落至谷底，當年僅約21％，因2016年正好是前波空頭最悲觀的一年，新建案銷售率跌至最低點，銀行為了降低不動產放款風險，紛紛緊縮房貸成數，為了不讓低成數房貸成為銷售抗性，建商大舉推出「公司貸」，來補足銀行房貸成數的缺口，讓購屋族僅需1~2成的自備款即可購屋。

但是到了今年，前5個月高銀貸建案數比例快速降低，跌破5成大關，高銀貸建案比例減少，意味著購屋族需要準備更多自備款才能買房。

《住展》雜誌研發長何世昌表示，今年高銀貸建案比例急降，因部份銀行不動產放款瀕臨法規上限，且央行又頻頻關切國銀放款過度集中不動產，去年底開始找銀行業者「喝咖啡」，銀行因而自律性縮減放款。再加上房市景氣復甦，今年換屋型與豪宅建案增加，而換屋型房貸成數通常只有7成、豪宅則僅有5.5成，高銀貸建案佔比因此下滑。

進一步觀察北台灣各縣市高銀貸建案分布狀況，台北市有19個、新北市44個、桃園市64個最多，其中的指標個案像是台北「JR中山綻」、「和歌‧誠美」；新北「達永冬慶」、「錦和苑」；桃園「潤隆國家大院」、「亞昕一見」。

案場代銷人員透露，大多預售屋在合約上是會寫貸款7成或7成5，若要貸到8成，通常是要看購屋者本身的條件及能力，或是「賣行情價的預售屋」，因若房子3、4年後蓋好，交屋後房價不太會跌價，甚至還可能微幅上漲，這樣比較能貸到8成。

此外，也因套房產品通常銀行貸款成數都不高，甚至10、12坪的套房產品更是會避免，所以業者在規劃產品格局上，至少最小規劃18坪的1房產品，不僅客戶較能接受、銀行也比較好貸款。過去曾出現業者打出自備款只要1成的方案，銀行貸8成、建商提供1成，進一步吸引客戶去購屋，不過這類型的客戶資產能力也相對好，趕在房子蓋好前賣掉房子，進一步賺取利差。

何世昌指出，高銀貸建案其實與地點好壞關聯性不高，而是與產品關聯性高，像是首購型、2房型大多能貸到8成。但在央行陸續找銀行業者「喝咖啡」後，接下來2房型貸款成數能否還能維持在高檔，恐是未知數。