退休族搬家前3點想清楚! 稅制不同恐讓美夢變惡夢

▲▼老夫妻、老人、銀髮族、退休。(示意圖/取自免費圖庫pixabay)

▲退休後搬到宜居的地方,是許多人的夢想之一。(示意圖/取自免費圖庫pixabay)

記者張靖榕/綜合外電報導

許多人退休後偷想去到另一個城市或鄉村展開休閒生活,美國人也是如此,不過在把家當都搬上車前,有許多事實和因素是需要評估的,包括生活開支以及各種稅收變化,因此美媒整理了搬家前必須想好的幾件事。

美國聯合廂型車陣線(UVL)研究發現,人們在退休後搬到別的州的比例,已從2015年的13.4%增加至2021年的18.3%。托拜雅斯(Tobias)經紀顧問公司CEO科拉多(Marianela Collado)表示,有時候經濟問題的影響之大,使得人在搬家之前必須先經過通盤的分析利弊才行。

科拉多提出3點開銷供作參考,第一點是生活開支,內容包括醫療保健、健康保險、房租、房價、房屋保險、財產稅、交通支出等等;第二點,所得稅,一個州有無稅收,以及抽稅程度都會影響人長期退休生活的安排;第三點,許多州的遺產稅其實比聯邦政府來得低,因此結果可能是對繼承人徵收州遺產稅。

紐約另一名熟悉房地產稅務方面的業界高層鼓勵退休人士,如果在不同州有住所,在衡量稅收優劣搬去其他州之前,要考慮相關的入籍規定,有些規定其實會非常嚴苛。

此外,美國許多小孩長大後,經常會到外州念大學或就業,這時退休的父母若想跟著孩子搬家,就得要考慮長遠性的問題,因為孩子可能會因為職業生涯等因素再次搬家,這時父母就得思考是否能再經得起一次折騰,在經濟層面上是否會面臨更大壓力,甚至入不敷出。

關鍵字:北美要聞退休

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