去年才剛買房!他搭到「升息列車」哭了 專家教戰3招顧荷包

房貸族搭上這波升息列車,還款負擔超有感,專家3招教你顧荷包。

▲近2年購屋的民眾,對於這波升息超有感,尤其真正交屋後,發現資金太緊。

圖文/鏡週刊

央行連續5次升息,23日宣布升半碼後,利率來到2.06%,原本平靜無波的房貸利率,1年來驚驚漲3碼,千萬房貸負擔月增3,000多元,尤其是近2年購屋的民眾,搭上這波升息列車更是超有感。隨著各行庫下週開始陸續調息,專家指點3招,幫房貸族顧好荷包。

「去年初剛買房的朋友,剛好搭上連5次升息列車,好想哭。」地產秘密客Sam認為,近幾年購買預售屋的自住客最緊繃,沒有考量到接下來大環境可能面臨升息風險,等到真正交屋之後,才發現負擔的貸款資金抓太緊。專家對於房貸族提出3點建議。

1、新貸戶:預期利率調升至2.5%

Sam建議,在升息的態勢之下,自住客應把預期的利率調升至2.5%左右,審慎評估自己的財務狀況,不要把房貸支出的比例占月收入太高,以免落入繳不出房貸的窘境。

東森房屋研究中心副理黃勝暉指出, 年輕人買房需要跨越「自備款」、「每月房貸支出」兩座大山,因口袋不深,在進場買房時務必要謹慎評估自身的財務情況,量入為出,建議每月的房貸支出不超過月收入的1/3為原則。

2、新貸戶:地板價並非人人適用

升息後的房貸利率來到2.06%,然而房貸專家喬王仍提醒,這並不代表每個人都能申請到地板價,大多數民眾的適用利率預計落在2.1%~2.2%,再加上房市緊縮,銀行房貸審核趨嚴,不是每個人都能輕易爭取到地板價。

3、舊貸戶:央行升息≠房貸銀行升息

「常有朋友問我說,央行升半碼,但銀行房貸竟升了超過半碼,是不是算錯啦?」喬王強調,央行升息半碼,不等於各銀行也跟進半碼,因為房貸的組成是i(定儲利率指數)+固定加碼利率=指數利率。

而i是由多家銀行的一年期定儲利率加總平均而成,例如台灣銀行取6家、國泰世華銀行取10家、渣打銀行取9家等,再去掉頭尾取均值,至於政策性房貸如青年安家貸款,是以中華郵政2年期定儲利率為i指數。房貸族翻出房屋貸款契約書,上面都會載明清楚。

喬王以國泰世華銀行為例,2022年3月央行升息1碼(0.25%),國泰世華銀行的指數利率是0.79%,在10家銀行調升1年期定儲利率後,去頭去尾、也就是扣掉最高及最低利率的各2家銀行,取6家銀行的均值為0.28%,升幅比央行的1碼0.25%高,房貸利率從0.79%調升到1.07%,因此民眾要以自己申貸的房貸銀行合約為主。

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關鍵字:房貸升息鏡週刊

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