張旭嵐/房貸利率飆破2% 購屋3大關鍵字出現

▲▼民眾看屋,購屋,建案,房市,房地產。(圖/記者黃克翔攝)

▲利率連5升,使房貸利率14年來首度破2%,房貸族壓力明顯上升。(圖/ET資料照)

文/《台灣房屋趨勢中心》 執行長張旭嵐

利率連5升,房貸利率14年來首度破2%,房貸族壓力明顯上升。但對面荷包失血的陣痛期,仍可與銀行協商,透過拉長還款期數等房市,達到無痛減壓。而對整體房市,升息不會使自住剛需止步,但無奈的「小、遠、老」將是升息環境下的購屋3大關鍵字。

《地產詹哥老實說》EP144/他曝房東漲租真實想法 通膨時代「該租或買房?」

去年國內4次升息後,央行今年又宣布再升半碼,平均房貸利率將從2008年後,再度站上2%大關。以千萬房貸戶為例,升息半碼,每月將增加600~700元的支出,用現在的蛋價來估算,等於是6盒雞蛋的價錢,本來就已經買不到、吃不到的民眾,現在更要大喊吃不起蛋了。

觀察這波的升息循環,是從去年Q1開始,至今5度升息,共上調了3碼,每月還款負擔約比1年多前增加3500元左右。因此房貸戶就算領到普發現金的6000元,不到2個月就會因繳房貸利息而蒸發,許多民眾也不由得想問,到底政府有沒有苦民所苦? 為什麼要升息呢?

事實上,目前全球基本上都在升息階段,因此台灣升多少成了「策略性」調控手段。而央行的利率政策,以「三個穩定」為目標,一方面「穩定物價」,緩和通膨的預期心理;二方面「穩定經濟」,降低外資急抽銀根;第三則是「穩定房市」,避免市場高水位游資炒熱房市。

其中對於通膨的調控,更是央行施政的重中之重,畢竟台灣的通膨年增率,已連續20個月超過2%,使央行這波升息循環的持續性,比預期還來得長。

▲▼臺灣銀行,金融,財經,投資,買賣,金融交易,台幣,存款,銀行業務,匯款,貸款。(圖/記者周宸亘攝)

▲面臨荷包失血的陣痛期,可以考慮向銀行協商,申請拉長還款期數。(示意圖/記者周宸亘攝)

央行看的是經濟大局,但對購屋族而言,還是得面臨荷包失血的陣痛期,手頭較緊的購屋族。若不希望月繳金額加重負擔,可以考慮向銀行協商,申請拉長還款期數,以時間換取資金空間,也可達到無痛減壓的目的。

目前各家行庫對貸款展期的規範各有不同,但總年期最多以30年為上限,且通常需重新提供財力證明,由銀行評估是否符合延展條件。此外,行庫的房貸年期與申貸者的年齡連動,因此年紀偏高的消費者,申請展延年期的機會也較低。

倘若不符合延長年期的條件,民眾還可以選擇「延長寬限期」,將「還利不還本」的寬限期,從原本的3年延長到最多7年,以此緩和升息負擔。而修改合約通常須給付手續費,所以民眾申請展延年期之前,應審視相關費用評估是否划算。

雖然升息增加了購屋負擔,不過台灣目前仍處相對低利的大環境,加上房地產具有抗通膨特性,因此民眾對不動產的保值性規劃,依然具有相當程度的信心,所以自住剛性需求可能會暫緩,但不會止步。

短期內,購屋族可能需要一點時間,調整升息之後的財務配置、評估付款能力,以及購屋條件目標。由於利息增加排擠預算,今年的購屋族恐怕得下修總價帶,或轉向更蛋白的區域,以及尋覓屋齡更高物件,無奈的「小、遠、老」將是升息環境下的購屋3大關鍵字。

►張旭嵐小檔案

現職:台灣房屋趨勢中心執行長

經歷:1111人力銀行發言人、東森度假村行銷經理、TVB歐洲台普通話主播(倫敦)、生物科技公司行銷經理(上海)、東森電視台記者

學歷:英國羅浮堡大學行銷管理碩士、世新大學廣電系學士

▲▼             。(圖/台灣房屋提供)

▲台灣房屋趨勢中心執行長張旭嵐。(圖/台灣房屋提供)

關鍵字:台灣房屋張旭嵐央行升息利率房貸銀行貸款年限寬限房市

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