有房族資金活化3招 達人指「無限寬限期」是都市傳說

▲增貸、轉貸、二胎都是有房族活化資金的方法。（示意圖／記者陳建宇攝）

記者項瀚／台北報導

有房族活化資金有哪些眉角？最新一集《地產詹哥老實說》邀請中信房屋研展室副理謝欣亞，分享增貸、轉貸、二胎的差別，前2者風險相對較低，其中轉貸的最大好處是有望再獲得寬限期；二胎則風險較高，大部分由民間團體承作，利率高達7~30%。

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謝欣亞表示，增貸是指房貸已繳納一段時間後，向原銀行以原抵押物（房子）申請貸款。基本上銀行的放貸邏輯是不超過8成，因此若已還款低於8成，或是房屋價值上漲，就有機會核貸。

謝欣亞說，轉貸是指從原有A銀行，跳到新承作的B銀行，好處是有望獲得第二次3年寬限期，但據不同條件限制，也有可能只拿到1年而已。

此外，大多情況轉貸獲得寬限期最多只有一次，網上流傳的「無限寬限術」並非常態。房貸基本上也有所謂的綁約期，若在此期間轉貸，須繳納違約金。但另一方面，銀行為了吸客，也推出不少轉增貸的優惠方案。

▲大多情況轉貸獲得寬限期最多只有一次，網上流傳的「無限寬限術」並非常態。（示意圖／記者周宸亘攝）

總結來說，謝欣亞表示，增貸、轉增貸2種方法的風險相對低，因為在核貸前，銀行已都把相關風險係數考量進去，申辦手續也相對容易，其中以增貸最快，大約1週就能搞定。

該如何提升核貸機率？謝欣亞說，除了本身償債條件、抵押物價值，如何跟銀行「溝通」也是關鍵。舉例來說，若跟銀行說增貸、轉增貸的理由是為了裝潢、再買1間房等等，銀行就可能意識到更高的風險；所以建議可主打，結婚、小孩求修等短期資金需求。

▲謝欣亞（左）說，3種有房族資金活化術中，風險最高的是二胎。（圖／翻攝自地產詹哥老實說）

謝欣亞說，3種有房族資金活化術中，風險最高的是二胎，適合信用瑕疵、產權多人共有、急用，以及無法申請到增貸、轉增貸的民眾。二胎屬於第二順位抵押登記，很少有銀行願意承作，基本上由融資公司、民間團體辦理，由於風險高，利率也高達7~30%。