買房先觀望?央行突襲式升息我該擔心嗎?

▲▼升息,房貸,購屋,新青安,租金,首購族。(圖/名緯廣告提供)

▲年輕首購族因有政府新青安優惠房貸護持,短時間內仍不需擔心升息造成的影響。

圖、文/名緯廣告提供

央行3月21日突襲式升息半碼,為自去年第二季以來首次升息,跌破各界眼鏡。房市趨勢專家認為,央行突然升息理由包括抗通膨、抑游資、降溫股市、防範房市甩尾上升,升幅雖然不大,但在萬物齊漲的年代,仍不容小覷升息疊加後的購屋壓力,以及房東因而將成本轉嫁到租金等後續效應。

升息「一碼」是0.25個百分點,半碼為0.125%,此次升息半碼後,以每千萬元房貸、貸款年限30年試算,房貸年利率足額反應後增為2.185%,每月應繳房貸增至3萬7894元,每月需約增加631元、每年多繳7572元。

升半碼看似房貸增加不多,但若相較於2022年反應升息前五大行庫的平均房貸利率1.378%、月付金額為3萬3930元,換算今次升息每月須多繳3964元、每年多繳4萬7568元,已超過2023年平均經常性薪資的4萬5496元,對於房貸族而言,壓力之重不言可喻。

所幸對於年輕首購族而言,因為有政府的新青安優惠房貸護持,短時間內仍不需擔心升息造成的影響,而這也是目前市場上普遍認為,此次央行突襲式升息對房市衝擊不大的原因。

目前新青安房貸利率最低為兩段式首兩年優惠利率1.565%,一段式則是1.775%,原公股銀行減收利息半碼續辦,政府補貼部分則是從原本1碼拉高到1碼半,補貼利率期限不變,一樣到2026年7月31日止。1千萬元貸款,若以40年的本息平均攤還,同樣條件本息平均攤還不到3萬元。

專家認為,央行此次升息幅度雖然不大,但先前的6度升息已累計調升3.5碼,加上目前房價處於歷史高檔,央行突襲式升息仍將可能造成住宅市場買氣降溫、商辦廠辦市場投資意願降低,對於仍在租屋的民眾而言,恐會面臨租金持續攀高的沉重壓力。

根據主計處資料顯示,房租指數3月即再度寫下歷史新高的105.57,較去年同期年增2.24%,3月房租指數的年增率是近12個月以來最高的一次,統計過去8個月的房租指數年增率都在2%以上,租金呈現持續上揚趨勢。

專家表示,顯然租賃市場供需失衡,若利率再往上升,房東的持有成本一旦增加,就會帶來轉嫁效應,租金就會持續高漲,對年輕人又是一大打擊,而住宅首購者的負擔就在溫水煮青蛙的情況下,漸進式的往上增加,也會影響剛需市場購屋信心與買氣。

「對於購屋人來說,升息半碼看似不多,但長期來說也會成為一大壓力」,房仲業者指出,這將使得房貸族更要留預備金,特別是還有多間貸款要還款的買家,建議還是要保守以對,但對於自用買方來說,政府優惠房貸在過去多次升息後均有政策性補貼,已經申請優惠房貸的小資族不用擔心。

此外,新青安房貸雖然本次央行升息半碼部分將由政府補貼,但未來是否持續升息,且政策能否繼續補助,都還是未知之數,加上5年寬限期過後,恢復正常本息攤還後的金額將大增,即便是適用於新青安優惠政策的首購族,還是需要謹慎評估日後的每月還款壓力是否在可負擔範圍內。
 

關鍵字:升息房貸購屋新青安租金首購族

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