房子不會變成銀行的!破解「以房養老」迷思 市中心銀髮族接受度高

▲▼以房養老。(圖/記者吳靜君攝)

▲各銀行自從開辦以房養老專案,4年來總承作件數共3598件。(圖/記者吳靜君攝)

記者張菱育/台北報導

台灣人口逐漸邁向高齡化社會,因此「以房養老」成為新興的貸款方案,根據銀行統計,光雙北市申請該專案就佔全台近一半,主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值有關,且申請最多的行政區又以人口密集的區域為主。大多民眾對「以房養老」存有誤解,誤認房子會變成銀行的,但其實房子只是抵押給銀行,所有權及使用權都還是借款人的。

根據金管會統計,各銀行自從2015年11月陸續開辦以房養老專案,迄今已近4年,截至2019年6月底止,有10多家銀行開辦以房養老業務,總承作件數共3598件、核貸額度總計198億元,辦理件數前3大銀行為合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行及華南商業銀行。

其中合作金庫從開辦「以房養老,幸福滿袋貸款」業務以來,截至今年9月底累計核貸總數為1515件,其中台北市核貸件數為390件,新北市為310件,光雙北市就佔全台的46%,合庫銀主管指出,主要是因雙北地區人口多、不動產較具價值的關係,且台北市申請最多又以大安、中山、信義、松山、士林等區人口密集的區域為主;新北市則以板橋、新店、中和、永和、三重區最多。

合庫銀主管表示,以房養老的貸款金額主要是看不動產的價值,不像一般房貸要核算借款人的還款能力,因此年長者的不動產價值,會影響每月可領的金額,而不動產的地點、屋況及未來市場性等,都會影響每月的撥款金額。

目前合庫銀最高申貸額度為一位7旬老翁,其持有位於台北市忠孝敦化站附近的30年華廈,申貸期間共26年,房屋估價高達5300萬元,每月可領10萬元;而土地銀目前申貸最高額度為2993萬元,申貸者為66歲阿嬤,其房產位於大安區,換算每月可領8.6萬元。

合庫銀主管指出,一般民眾會誤認向銀行辦理以房養老,房子就變成銀行的,但其實不然,房子只是抵押給銀行,所有權及使用權都還是借款人的,到期後只要清償借款,房子還是回歸所有權人或繼承人。

以辦理500萬元的以房養老貸款為例,若年長者5年後領了100萬元就過世,而繼承人不願意還100萬元,銀行即會進行房子拍賣,假設法拍所得為700萬元,清償銀行100萬元後,600萬元還是回歸繼承人所有,因此不會吃虧。

▲▼商業型不動產逆向抵押貸款辦理情形,以房養老,統計至2019年6月。(圖/金管會提供)

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關鍵字:台北新北以房養老合作金庫金管會

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