▲央行總裁楊金龍日前表示，選擇性信用管制「還有空間」，專家認為約有4成房貸族受影響。（圖／記者陳筱惠攝）
記者陳筱惠／綜合報導
央行總裁楊金龍日前表示，選擇性信用管制「還有空間」，後續可能瞄準20年或30年以上房貸成數等方向進行，等同拋下震撼彈，專家預估有4成房貸族使用30年房貸，若限縮房貸年限，購屋人的購買力將會明顯下滑，對房市影響甚鉅。
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直接試算千萬房貸，在利率1.6%的條件下，20年期房貸每月付款約4.87萬元，但換到30年期同樣月付款4.87萬元，能貸款的金額就可拉高至1392萬元，增加近4成的購買力，相對的一旦30年期以上的房貸被限縮，購屋人的購買力將會明顯下滑。
▲以相同月還款金額來比較，房貸年限不同總價差很大。（圖／信義房屋不動產企研室提供）
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，目前30年期房貸已經逐漸成為市場主流，根據不動產資訊平台統計，近年國人平均房貸期數年年攀升，去年第三季房貸期數創下新高，平均已經達到287個月，平均房貸年期已經接近24年。
若以20年期和30年期的比例下去推估，30年期的房貸比例可能已經接近4成，顯示在高房價與低利的環境之下，越來越多民眾使用30年期的房貸。
以同樣月付款4.87萬元試算，利率1.6%，20年期房貸可以申貸千萬元，不過30年期則可以貸到1392萬元，無形中可多增加約392萬元的購買力，過去一陣子房價不斷上漲，民眾勢必得提高預算才能順利購屋，除了長輩資助幫忙外，30年期房貸也成為民眾增加購屋能力的重要工具。
▲20年期和30年期房貸評估，相同還款金額下，相差了392萬元的購買力。（圖／記者陳筱惠攝）
30年期的房貸除了可以增加購屋能力外，對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵，舉例來說，如果一般上班族月收約6萬元，假如申請20年期1千萬元的房貸，銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高，而有所疑慮，但若是申請30年期的房貸，就可降低每月房貸佔收入的金額，銀行端核貸過關的機率就較高。
曾敬德指出，30年期房貸在過去一段房價上漲時間，讓購屋人的房價負擔能力增加，也扮演了房市助攻的角色，尤其是在中低總價的市場，未來一旦有重大調整，影響力自然不容小覷，但也因為影響層面大，政府勢必會審慎考量，尤其過去政策不影響自用與首購，但不鼓勵多房與投資等方向來看，如果真的上路也會審慎評估適用的對象。
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