別再哭窮沒錢買房! 小資靠6招聰明買進人生第一間房

▲▼居家擺設示意圖。(圖/記者葉佳華攝)

▲房價居高不下,許多年輕人大嘆買不起房。(圖/資料照)

財經中心/綜合報導

在物價高漲、薪水卻不漲的年代,許多年輕人早就放棄買房,不過魔鬼藏在細節裡,其實釐清理財觀念,想清楚是自住,還是投資,只要挑對時機下手,搭配財政部提供的「青年安心成家購屋優惠貸款」,光是利息就能省下好幾萬,就算是小資族也能輕鬆買進人生第一間房。

‧首購族買房細節不可不知

1、掌握335原則

不少人覺得房地產遙不可及,其實只要收入穩定,背房貸沒有那麼可怕,而所謂的「335原則」,準備3成自備款,每月房貸以不超過家庭所得的三分之一為限,購屋總價以家庭年收入的5倍最為合適,就能輕鬆成家,也不會被錢追著跑。

2、先求有,再求好

在每個人生不同階段,所需要的房屋坪數也會跟著不同,小資族第一次買房千萬別想著一次到位,從小坪數10幾坪或20坪的小公寓開始買起也行,等到有一定經濟基礎後,看準房價下跌好時機,以小房換大房,選擇也更多元,比較容易達到買房目標。

3、蛋黃區還是蛋白區好

許多人第一次購屋都想買在市區,但偏偏房價通常超出預算,根據永慶房屋調查,以近2年電梯住宅房價為例,其中蛋黃區的中正區和信義區房價跌最多,不過負擔對首購族而言還是相對高,不妨考慮南港、文山、萬華、內湖等蛋白區,甚至也可選擇新北市的八里、林口、淡水等彈殼區。

▲▼房東帶看房。(圖/資料照)

▲其實買房沒那麼難,只要挑對時機進場,就能輕鬆入手。(圖/資料照)

4、挑對房仲大打心理戰

買房大不易,普遍來說得花上2至3個月才能成交,這時房仲就扮演重要角色,現在不少年輕人會被牽著鼻子走,所以事先功課必須做足,和房仲大玩心理戰,試圖打探出對方出價的底線,就能買到物美價廉的房子。

5、買房殺價有訣竅

第一次買房的民眾千萬別急著出價,以免發生「買貴」的情況,可多家利用實價登錄查詢,該區域的行情,從最低價打8折開始談起,並同時與多個房仲交涉,貨比三家總是不吃虧,或是多找親朋好友分組探詢價錢,講的話術不同,所得到的價錢也不一樣,可以從中挑一組最便宜的進行簽約動作。

6、掉入房地產話術、低利率房貸陷阱

買房是人生大事,最怕花大錢還買不到理想房屋,最常聽見「別組客人也很喜歡,下手要快」、「屋主急著現金周轉」或「黃金地段錯過就沒了」等話術,同時也要比較各家銀行所提供的低利房貸,隨時提高警覺,保持清晰的腦袋,買到好宅絕非夢事。

‧「青年安心成家購屋優惠貸款」省很大

政府給好康,由財政部辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」,利率超優惠,減輕不少房貸族壓力,從2010年12月推出後,由8家公股銀行以銀行自有資金開辦,原本預計只到2012年底,隨後考慮年輕人自住購屋需求仍在,又延長3次,期限只到2018年為止,有計畫買房的民眾不妨好好把握這次機會。

1、貸款銀行有哪些?

「青年安心成家購屋優惠貸款」方案由台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行承辦。

2、貸款條件是什麼?

(1)貸款對象

只要是借款人年齡在20歲以上,為第一次購屋,或以前有房屋但已出售轉讓者均可申請,也就是名下無自有住宅的人,包括單身或已婚者。另外,已婚者來說,借款人與配偶及未成年子女都沒有自有住宅,才可申辦此方案。

(2)貸款須知

買房除了自備款外,房貸更是佔了最大一部份,利率則會影響每個月負擔。此方案,最高可貸金額調高為800萬元,最高8成核貸,還款年限最長可到30年,包含寬限期3年,本息分期平均攤還。

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▲薪水長期凍漲,好不容易存到頭期款,可怕的房貸又是一條漫漫長路。(圖/視覺中國CFP)

(3)貸款利率

借款人可自由選擇貸款利率,分別有機動利率或混合式固定利率2種計算方式,選定後不得變更。

機動利率:

前2年按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.345%機動計息(自2016年7月6日起為1.44%),第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%機動計息(自2016年7月6日起為1.74%)。

混合式固定利率:

前2年採固定利率,第1年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.525%(自2016年7月6日起為1.62%)固定計息。

第2年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.625%(自2016年7月6日起為1.72%)固定計息,第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%(自2016年7月6日起為1.74%)機動計息。

(4)貸款房地的取得日期

以建物謄本上登記日期為準,申請日前6個月起所購置的住宅,即符合規定,舉例來說,借款人若在2017年1月5日申請貸款,所購買的自有住宅建物謄本登記日期就得在2016年7月5日以後。

(5)貸款申請期限

申請日從2017年1月1日至2018年12月31日止,但撥款日最遲不得超過2019年3月31日。

‧8大公股銀行貸款一覽表

房貸殺價風潮再起,公股銀行除了祭出房貸利率的「地板價」為青年安心成家購屋方案之外,也有其他的方案供民眾參考,民眾可從試算中,找出最適合自己的貸款方式,拿到最優惠的利率。

▼8大公股銀行房貸利率一覽表。(表/記者紀佳妘製,點圖可放大)

▲▼8大公股銀行房貸利率一覽表。(表/記者紀佳妘製)

關鍵字:小資買房房貸購屋投資理財

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