▲近期市場對於是否該有「首購免頭款」的政策，引發眾多討論，示意圖。（圖／記者陳筱惠攝）
文／《元宏不動產加值服務平台》研究總監陳傑鳴
近期市場對於是否該有「首購免頭款」的政策，引發眾多討論。對於，首購「免付頭期款」真的好嗎? 有什麼後遺症須注意呢? 對此，筆者認為，首購免付頭期款確實可以讓大量的年輕人降低買房負擔，快速達成買房的目標，但也有4大後遺症須注意。
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一、房價恐再度暴漲
「首購屋免頭期」政策一旦上路，勢必有大量「原本買不起房」的年輕人湧入購屋，這對已因政府打炒房措施，房價不再暴漲的環境恐再掀波瀾。市場短線需求將明顯大增，屆時勢必房價會有一波漲勢，這對一般購屋者（非青年首購）的壓力將大幅攀升，而對年輕人來說，雖可以利用該方案買房，但因房價暴漲，後續負債也會隨之拉高，風險相當大。
二、寬限期結束後，銀行壞帳將明顯攀升、法拍斷頭潮恐現蹤
雖然購屋可以免頭期，且前寬限期期間只需要繳利息，但寬限期一過，月付金額將大幅攀升，購屋者如果沒衡量自身的經濟及還款能力，後許恐出現繳不起貸款、銀行壞帳大幅攀升的狀況，影響金融穩定，恐出現一波法拍斷頭潮。
三、房價不漲反跌，購屋者賠錢售屋將產生大量負債
因購屋免頭款等於「全額貸」，未來一旦房價不漲反跌，購屋者恐直接負債數百萬元。以購屋款1500萬元的全額貸來說，如果房價下跌20%，購屋者等於賣屋後，將直接欠銀行300萬元。
而且，全額貸在寬限期後，恐會出現大量購屋者因無力負擔高額房貸而將房子釋出，屆時市場賣壓高漲，價格極易走跌，市場恐引爆一場多殺多，購屋者賣屋後就可能出現「沒錢、沒屋、扛高額負債」的悲慘狀況。
四、不適用該方案的首購族，對社會的不滿和被剝奪感將上升
近年物價、房價飆漲，民眾存款不易，也導致近10年來全台貸款買房民眾的年齡有明顯增加的狀況，2023年前三季全國新增房貸族40歲以上佔比已衝高達50.8%，突破五成。
較10年前大幅增加7.2個百分點，其中，去年前三季台北新增房貸族更有64.7%年紀在40歲以上。若新政策只照顧40歲以下的購屋族，對於已滿40歲，卻還無力購屋的首購族，勢必會產生不滿與被剝奪感，恐引起部分民怨。
▲「首購屋免頭期」的措施雖立意在幫助年青人買房，不過業者認為政府應該做的是協助民眾提升所得。（圖／陳傑鳴提供）
「首購屋免頭期」的措施雖立意在幫助年青人買房，但面對高房價時代，政府應該做的是，協助民眾提升所得，讓房價別再被炒作才是正確的方向，若政策提出，反而造成房價暴漲，甚至產生更多亂象與後遺症，那政策美意就恐喪失了。
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►陳傑鳴小檔案
現職：元宏不動產加值服務平台研究總監
專長：房地產市場分析、買賣租賃策略評估
經歷：Ubee趨勢研究中心總監、APPLE HOUSE趨勢研究中心研究總監、屋比房屋總監
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