新青安貸款20年省4,008元聊勝於無 財政部推1.68%一段式利率

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▲為協助青年購屋,財政部自99年12月推出「青年安心成家貸款」。(示意圖/取自免費圖庫Pakutaso)

記者陳韋帆/綜合報導

因應房價過高、房屋負債比過高等問題,財政部自99年12月推出「青年安心成家貸款」,讓青年可以用最高800萬額度,前2年1.44%、第3年起1.74%的優惠貸款利率購屋,核貸金額至今已超過1兆元。顯著績效財政部又推出新的一段式1.68%優惠利率,但以一般人最常做的「20年房貸」推算後發現,與原本的方案僅相差4,008元,讓大家房屋企劃研究室主任郎美囡直呼「差異不大」!

財政部協助民眾購屋,延長青年安心成家貸款實施期間至109年底及新增一段式機動利率1.68%。財政部表示,自99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,有效協助無自有住宅家庭購屋成家,減輕民眾財務負擔,原實施期間至107年底。鑑於本貸款在減輕國民居住負擔,落實居住正義之成效良好,報經行政院同意,實施期程延長至109年底;此外,為提供民眾多元化商品選擇,經參酌房市現況,新增一段式機動利率1.68%,採中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣(下同)500萬元機動利率(目前為1.095%)固定加0.585%機動計息。

本貸款係由臺灣銀行等8家公股銀行以自有資金辦理,每年新承作量均具千億元規模,穩定提供民眾購屋資金需求,截至107年10月底已協助269,617戶無自有住宅家庭購屋,核貸金額已突破1兆元,達1兆809億元。就利率而言,首年利率最低為1.44%(現行機動),優於中央銀行公布5大銀行(臺灣銀行、合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行、華南商業銀行及第一商業銀行)107年9月新承做購屋貸款利率1.62%,至按本貸款最長年限30年推算實質利率為1.70%,亦優於金融聯合徵信中心公布,107年6月全體銀行新承作房貸平均利率1.796%,本貸款顯有助降低民眾購屋資金負擔。

財政部國庫署進一步表示,本貸款現行利率採混合式固定利率或機動利率擇一,機動利率於原二段式機動利率,新增一段式機動利率,有利民眾依資金狀況及還款規劃擇適辦理。其中二段式機動利率,現行前2年1.44%,優於市場水準,對規劃短期還款者較為有利;若規劃滿期(30年) 還款者平均利率為1.70%,則選擇新增一段式機動利率1.68%相對優惠,民眾於申貸時可依需要自行選擇,惟一經選定不得要求變更。

上班族、小資女、領薪水、加薪(圖/記者陳亭伃攝)

▲推算20年房貸,「青年安心成家貸款」新的一段式1.68%利率省了4,008元。(示意圖/記者陳亭伃攝)

大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,「青年安心成家購屋優惠貸款」最長房貸期限30年、最高上限800萬額度,財政部表示,比過去平均利率1.70%少了0.02%相對划算;但若以貸款800萬、一般人最常做的20年期來比較,原本前二年1.44%、第三年起1.74%,20年下來利息支出總共1,428,808元,若是20年利率都用1.68%計算,則利息支出共1,424,800元,故1.68%計算利息省了4,008元,以20年來說4千元差距不大;另外,別忽略了一段式「機動」利率中「機動」二字,也就是會隨著央行升降息波動,並非「固定式」利率。

至於核貸金額破兆,郎美囡表示,不動產市場回溫,買方除破觀望買房讓今年的整體交易量明顯提升,故核貸金額也能有進一步突破,而政府聯合公股銀行提出優惠購屋專案,除了讓無殼民眾有較優惠的貸款條件買房外,也刺激商銀提出類似的貸款專案,對大眾而言也是項利多。不過郎美囡提醒,購屋時務必評估自身還款能力,每月貸款負擔不宜超過家戶所得的三分之一,此外,雖然各家銀行都有提供寬限期,讓貸款人在頭一、二年繳貸款輕鬆一些,但寬限期結束後的貸款負擔差距甚大,有些家庭可能會發生資金不足的問題,建議購屋貸款前務必審慎評估。

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