▲為協助青年購屋，財政部自99年12月推出「青年安心成家貸款」。（示意圖／取自免費圖庫Pakutaso）
記者陳韋帆／綜合報導
因應房價過高、房屋負債比過高等問題，財政部自99年12月推出「青年安心成家貸款」，讓青年可以用最高800萬額度，前2年1.44%、第3年起1.74%的優惠貸款利率購屋，核貸金額至今已超過1兆元。顯著績效財政部又推出新的一段式1.68％優惠利率，但以一般人最常做的「20年房貸」推算後發現，與原本的方案僅相差4,008元，讓大家房屋企劃研究室主任郎美囡直呼「差異不大」！
財政部協助民眾購屋，延長青年安心成家貸款實施期間至109年底及新增一段式機動利率1.68％。財政部表示，自99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，有效協助無自有住宅家庭購屋成家，減輕民眾財務負擔，原實施期間至107年底。鑑於本貸款在減輕國民居住負擔，落實居住正義之成效良好，報經行政院同意，實施期程延長至109年底；此外，為提供民眾多元化商品選擇，經參酌房市現況，新增一段式機動利率1.68％，採中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣（下同）500萬元機動利率（目前為1.095％）固定加0.585％機動計息。
本貸款係由臺灣銀行等8家公股銀行以自有資金辦理，每年新承作量均具千億元規模，穩定提供民眾購屋資金需求，截至107年10月底已協助269,617戶無自有住宅家庭購屋，核貸金額已突破1兆元，達1兆809億元。就利率而言，首年利率最低為1.44％（現行機動），優於中央銀行公布5大銀行（臺灣銀行、合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行、華南商業銀行及第一商業銀行）107年9月新承做購屋貸款利率1.62％，至按本貸款最長年限30年推算實質利率為1.70％，亦優於金融聯合徵信中心公布，107年6月全體銀行新承作房貸平均利率1.796％，本貸款顯有助降低民眾購屋資金負擔。
財政部國庫署進一步表示，本貸款現行利率採混合式固定利率或機動利率擇一，機動利率於原二段式機動利率，新增一段式機動利率，有利民眾依資金狀況及還款規劃擇適辦理。其中二段式機動利率，現行前2年1.44％，優於市場水準，對規劃短期還款者較為有利；若規劃滿期（30年） 還款者平均利率為1.70％，則選擇新增一段式機動利率1.68％相對優惠，民眾於申貸時可依需要自行選擇，惟一經選定不得要求變更。
▲推算20年房貸，「青年安心成家貸款」新的一段式1.68%利率省了4,008元。（示意圖／記者陳亭伃攝）
大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析，「青年安心成家購屋優惠貸款」最長房貸期限30年、最高上限800萬額度，財政部表示，比過去平均利率1.70％少了0.02％相對划算；但若以貸款800萬、一般人最常做的20年期來比較，原本前二年1.44%、第三年起1.74%，20年下來利息支出總共1,428,808元，若是20年利率都用1.68%計算，則利息支出共1,424,800元，故1.68%計算利息省了4,008元，以20年來說4千元差距不大；另外，別忽略了一段式「機動」利率中「機動」二字，也就是會隨著央行升降息波動，並非「固定式」利率。
至於核貸金額破兆，郎美囡表示，不動產市場回溫，買方除破觀望買房讓今年的整體交易量明顯提升，故核貸金額也能有進一步突破，而政府聯合公股銀行提出優惠購屋專案，除了讓無殼民眾有較優惠的貸款條件買房外，也刺激商銀提出類似的貸款專案，對大眾而言也是項利多。不過郎美囡提醒，購屋時務必評估自身還款能力，每月貸款負擔不宜超過家戶所得的三分之一，此外，雖然各家銀行都有提供寬限期，讓貸款人在頭一、二年繳貸款輕鬆一些，但寬限期結束後的貸款負擔差距甚大，有些家庭可能會發生資金不足的問題，建議購屋貸款前務必審慎評估。
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