▲政府因應高齡化與台灣房屋高自有率，希望藉由「以房養老」解決「高齡化與危老都更」等問題。（圖／示意圖／Pexels）
記者陳韋帆／台北報導
中央銀行總裁楊金龍於27日召開理監事會時，再次強調「養房養老」的重要性，楊金龍認為，台灣自用住宅高達8成，所以鼓勵高齡者辦理以房養老。不過專家指出，過去內政部推出的「公益型以房養老」因制度不健全已失敗，這次金管會推出的「商業型以房養老」，恐怕也會因制度不全而重蹈覆轍。
「以房養老」，簡單而言，就是一種逆向房貸，已現有房產向銀行作抵押，銀行按月固定給予一筆金額給予抵押人，其目標設定有房產的高齡人口，民國102年內政部推動「公益型以房養老」，地方政府配合實施，但是因為申請人數寥寥無幾，即使有人申請也不符合條件，就此結束。
地方政府表示，「公益型以房養老」條件嚴苛，不符合台灣民情，甚至有人認為這是政府在騙民眾賣房子，才會導致政策失敗。住商不動產企劃研究室經理徐佳馨指出，過去「公益型以房養老」條件設定過多，須符合有房地產又必須是低收入戶的人，本身就屬於少數民眾，且通常符合條件的，屋況通常都不太好，即使銀行放貸，金額也不高，政策當然會失敗。
目前金管會正在推動的「商業型以房養老」，配合合作金庫、土地銀行等12間銀行實施，條件較「公益型」寬鬆許多，一般人都可以申請，但成功案例仍不多。徐佳馨預測，「商業型以房養老」因制度不健全，終究會走向失敗。
徐佳馨說，其實以房養老對於台灣老年化趨勢是不錯的政策。她舉例，有一張姓客戶的父母因未規劃房產以外的投資，導致退休後無現金可用，所以將士林區舊宅售出換取8000萬左右現金，然後再租屋。張先生以為父母生活已無虞，結果張父竟屢次在朋友慫恿下，購買大量儲蓄險與投資型保單，甚至購買名車，讓張先生必須每天擔心張父亂花錢，必須隨時照看。
徐佳馨指出，以房養老應搭配「保險機制」和「輔導諮詢單位」兩項措施，就曾經出現一個案例：「子女認為自身為合法繼承人，銀行卻私自幫父母設定貸款。」最終導致官司糾紛，因此銀行已經做了與至少一位繼承人和律師共同簽署的預防性措施。
徐佳馨建議，以房養老本身屬於良好政策，但是上路後還是要考量實務面與國人觀念，做靈活調整才能讓政策順利執行。
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